Инвестируйте вместе со Сбербанком и получайте самое качественное обслуживание и выгодные предложения.

Сколько видов заработка денег Вы попробовали за последний год? Один, ну максимум, два. Как правило, большинство из нас даже не задумываются над тем, что прибыль можно получать не только от своей регулярной работы, но и от деятельности на сторонних площадках. На ум приходит сразу интернет и все его возможности, вроде ставок, онлайн-покера или подработки. Но, кроме банальных занятий, существует также целая отрасль экономики, позволяющая получать серьёзный доход, пользуясь финансовым капиталам. Речь идёт об инвестировании собственных средств в различные финансовые инструменты. В данной статье мы расскажем Вам о брокерском обслуживании Сбербанка, о том, во что можно инвестировать и с помощью каких программ это делается.

ИИС - что это такое?

ИИС (индивидуальный инвесторский счёт) - это счёт в банке, позволяющий пользоваться брокерским обслуживанием и приобретать все доступные финансовые инструменты. Главным отличием ИИС от обычного брокерского счёта является возможность получения налогового вычета в размере 13% от суммы внесённых средств.

Условия открытия индивидуального инвестиционного счёта:

- валюта - российский рубль;
- максимальный размер взноса - 1 000 000 рублей;
- минимальный срок инвестирования - 3 года;
- без частичного снятия средств;
- один ИИС на одного клиента.

Индивидуальный инвестиционный счёт можно открыть в двух видах:

1. ИИС с вычетом на взносы: в этом типе ИИС Вы можете получать налоговый вычет до 52 тыс. рублей от государства. Для получения налогового вычета у Вас должны быть доходы, облагаемые по ставке 13%. Доходы могут быть от инвестиций или просто зарплата. На сумму взноса предоставляется вычет по НДФЛ в размере до 52 тыс. рублей (13% от 400 000 рублей.)
2. ИИС с вычетом на доходы: этот тип ИИС позволяет не платить налоги на доходы, получаемые от инвестиционных операций в течение всего периода действия договора. А по окончании договора на ведение ИИС через три года Вы сможете получить вычет по НДФЛ по всей сумме доходов.

Если закрыть ИИС до истечения трёх лет, то права на льготу признаются недействительными.

Преимущества и недостатки ИИС

Основными преимуществами индивидуального инвестиционного счёта являются:

1. Возврат подоходного налога в размере 13% один раз в год или по истечении трёх лет в зависимости от выбранного типа ИИС;
2. Возможность производить операции с ценными бумагами, что позволяет получать более высокий доход;
3. Возможность накапливать средства и после окончания трёхлетнего срока.

Недостатки ИИС:

1. Рискованность вложений: если Вы будете пробовать заработать на различных финансовых инструментах без нужных знаний, то, скорее всего, только потеряете сберегаемые деньги;
2. Заморозка счёта на три года: при открытии счёта с него нельзя снимать средства в течение трёх лет, единственный вариант - расторжение договора с банком;
3. Комиссии брокеров: открывая инвестиционный счёт и совершая вложения, Вы обязательно столкнётесь с комиссией брокера - посредника между Вами и биржевыми рынками. Размер комиссии зависит от типа совершённых сделок. Тарифы брокерского обслуживания Сбербанка Вы можете найти по ссылке .
   

Во что можно инвестировать?

Весь инвестиционный механизм состоит в следующем: Вы собираете определённый набор ценных бумаг в единый портфель, а затем продаёте или покупаете эти ценные бумаги в зависимости от роста или падения цен на них. Сбербанк предоставляет выход на Фондовый рынок, Срочный рынок, Внебиржевой рынок и Валютный рынок и позволяет торговать различными видами ценных бумаг:

1. Акции российских компаний - ценные бумаги, позволяющие их владельцу участвовать в управлении компанией и получать прибыль в виде дивидендов.
   Ключевые характеристики:
   - Продавая свои акции, предприятие привлекает новые средства, идущие на развитие собственного бизнеса;
   - Покупая акции, инвестор становится совладельцем компании и претендует на получение своей части прибыли в виде дивидендов;
   - Доход можно получать не только как дивиденды, но и от разницы курсовой стоимости акций, которая имеет свойства изменяться в зависимости от различных экономических и внеэкономических факторов.
   
2. Акции иностранных компаний. Сбербанк предлагает своим клиентам торги на внебиржевом рынке, где они могут приобрести акции крупнейших международных компаний, таких как Apple, Facebook, Google и т.д. Внебиржевой рынок предполагает прямое проведение операции между покупателем и продавцом без посредничества брокера.
   
3. Облигации - ценные бумаги, обязывающие компанию или государство выплачивать инвестору определённый доход и процент в течение определённого срока. Доход инвестора образуют сумма накопленного купонного дохода за период владения облигацией и разница между ценами покупки и продажи облигации.
   Ключевые характеристики:
   - Для компании-эмитента облигации - это ещё один способ привлечения дополнительных средств;
   - Для инвестора облигации - это займ эмитенту, за который впоследствии он получит вознаграждение.
   Время торгов: 10:00-18:50 МСК.
4. ETF-фонды (Exchanged Traded Fund) - биржевые инвестиционные фонды. Покупая акцию ETF, Вы инвестируете не в конкретное предприятие или фирму, а в целую отрасль. Например, покупая акцию ETF FXIT, вы вкладываетесь в акции, входящие в IT-сектор США, куда входят такие компании, как Apple, Microsoft, Visa и т.д.
   Преимущества ETF:
   - Возможность инвестировать в зарубежные рынки, оставаясь в России;
   - Доступный инструментарий для любого инвестора, даже без специальных знаний;
   - Инвестиции в рублях и в валюте: возможность получения дополнительного дохода от разницы курсов;
   - Низкий порог входа: стоимость акции ETF - от 500 рублей;
   - Ликвидный инструмент с прозрачной структурой;
   - Минимальная стандартная брокерская комиссия.
   Время торгов: 10:00-18:50 МСК.
5. Фьючерсы и опционы. Фьючерсный контракт - соглашение, где одна сторона обязуется поставить определённое количество товара, в другая - оплатить его по заранее оговорённой цене. Опционный контракт - право купить или продать базовый актив (акция, облигация, индексы, валюта, драгметалл) в указанный срок в будущем по фиксированной цене.
   Ключевые характеристики:
   - клиент защищён от рисков неблагоприятного изменения цены на базовый актив;
   - возможность получить дополнительный доход за счёт разницы между ценой покупки и ценой продажи контракта.
   Время торгов: 10:00-18:45 МСК. - основная сессия, 19:00-23:50 - вечерняя сессия.
6. Еврооблигации - корпоративные или государственные облигации, номинированные в разных иностранных валютах. Сбербанк позволяет торговать ими на внебиржевом рынке.
   Преимущества еврооблигаций:
   - Защита от ослабления рубля: и покупка, и продажа, и выплаты происходят в иностранной валюте;
   - Фиксированная надёжность: купонный доход, предполагающий высокую потенциальную доходность при соответствующем риске;
   - Надёжность: рейтинг надёжности компаний-эмитентов подтверждается международными рейтинговыми агентствами.
   Время приёма поручений: 9:30-18:40 МСК.

Также Сбербанк предлагает к рассмотрению уже собранные портфели различных уровней риска:

Портфели состоят из государственных облигаций, инвестиционных облигаций Сбербанка, паевых инвестиционных фондов, ETF-акций и акций российских и иностранных компаний.

Торговые системы

Сбербанк открывает доступ к торговым площадкам с нескольких видов программ:

Приложение "Сбербанк Инвестор"

"Сбербанк Инвестор" - мобильное приложение, открывающее доступ к различным биржам, в котором просто покупать и продавать акции и облигации различных российских компаний. Функции приложения:

• Торговля акциями и облигациями на фондовом рынке;
• Доступ к инвестиционным идеям лучших российских аналитиков;
• Отслеживание новостей рынка и собственных финансовых результатов;
• Возможность пройти тест Сбербанка и определить, к какому типу инвесторов Вы относитесь и др.

Приложение доступно на двух основных платформах:
- для iOS ;
- для Android .

Константин Шульга
Директор по развитию брокерского бизнеса
"Создавая приложение, мы думали не только об удобстве, но и о безопасности. Информация обо всех инвестициях защищена. А купить акции случайно, нажав не на ту кнопку, нельзя. Торговые операции подтверждаются дополнительным кодом из СМС-сообщения.
Мы уверены, что с нашим новым сервисом мир инвестиций станет гораздо ближе и доступнее для каждого."

QUIK

QUIK - система онлайн-торгов, обладающая полным набором необходимого инструментария для совершения сделок и глубокого технического анализа рынков и собственной деятельности. Она доступна как в режиме отдельной программы на компьютере, так и в режиме вебверсии , и в виде мобильного приложения для iOS и Android .

Преимущества системы QUIK:

• Полный доступ к биржевым торгам на фондовых и срочных рынках осуществляется через сертифицированные модули;
• QUIK интегрирует в себе системы технического анализа, базы данных, архивы, экспертные системы и системы учёта клиентских операций;
• Вся биржевая информация и весь приём клиентстких заявок происходят в оперативном режиме , где минимальные задержки возможны из-за загруженности каналов связи.

Чтобы доступ к Вашему инвестиционному счёту не попал в чужие руки, Сбербанк разработал очень сложную систему аутентификации пользователя в QUIK. Мы рассмотрим два алгоритма действий, первым из которых будет двухфакторная аутентификация по логину и паролю.

Данный способ будет работать, если при заключении брокерского договора со Сбербанком вы выбрали способ подачи поручений "С использованием двухфакторной аутентификации".

1. Загрузите дистрибутив программы "QUIK". Найти его можно по ссылке , скачайте приложение "Сбербанк Инвестор" или зайдите на сайт https://webquik.sberbank.ru ;
2. В форме, которую вы найдёте по ссылке с дистрибутивом, укажите код договора, номер мобильного телефона и код с актуальной картинки;
3. Дождитесь SMS-сообщения из банка с временным паролем;
4. Запустите программу или приложение "QUIK" и в окне авторизации укажите код договора и временный пароль из SMS;
5. Программа запущена и готова к работе. При первой авторизации система предложит Вам сменить временный пароль на постоянный.

Также возможен способ двухфакторной аутентификации по ключам:

1. Скачайте дистрибутив "QUIK" и установите его.
2. В архиве, помимо установочного файла, будет также находиться программа генерации ключей KeyGen. Запустите её и сгенерируйте публичный (pubring.txk) и секретный (secring.txk) ключи;
3. В представленной по ссылке форме необходимо загрузить публичный ключ, который Вы сгенерировали ранее. В форме укажите код договора и E-mail ровно так же, как это было сделано в договоре. Время регистрации ключа должно составить не более десяти минут.
4. Запустите программу "QUIK" и введите имя пользователя и пароль, указанный Вами при генерации ключей;
5. Введите одноразовый SMS-пароль. Программа запущена и готова к работе.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счёт?

Открыть ИИС может только физическое лицо - налоговый резидент РФ, являющийся новым или действующим клиентом, заключившим договор на брокерское обслуживание.

1. Подайте заявку на открытие брокерского счёта по ссылке или обратитесь в ближайший офис Сбербанка, где оказывают услуги по брокерскому обслуживанию населения . Дозвониться до этих офисов можно по номерам:
   - 900 - для звонков с мобильных телефонов. Бесплатно на территории РФ.
   - 8-800-555-55-50 - для звонков с мобильных и городских телефонов. Бесплатно на территории РФ.
   - +7-495-500-55-50 - для звонков из любой точки мира. Оплачивается в соответствии с Вашим тарифом.
2. Специалист отделения Сбербанка подготовит заявление и анкету инвестора, а Вам необходимо будет подписать их;
3. Ознакомьтесь с условиями оплаты расходов и выплатами комиссионных вознаграждений банку в разделе "Тарифы ";
4. Переведите на свой ИИС денежные средства или ценные бумаги, получив извещение от банка.

Как получить налоговый вычет?

Чтобы получить налоговый вычет по типу А (на взносы), нужно передать в налоговую инспекцию следующий пакет документов:

• налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ по завершении налогового периода;
• документы, подтверждающие получение дохода, облагаемого налогом в 13% по завершении налогового периода;
• документы, подтверждающие зачисление денежных средств на ИИС (ст. 219.1 п.3 НК РФ);
• заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов налогоплательщика.

Чтобы получить налоговый вычет по типу Б (на доход) , нужно по прошествии трёх или более лет расторгнуть договор на ведение ИИС и предоставить брокеру справку из налоговой инспекции о том, что он не пользовался налоговыми вычетами на взносы на ИИС в течение срока существования счёта. В таком случае брокер будет выступать налоговым агентом и при выплате средств не будет удерживать подоходный налог.

Отзыв об индивидуальном инвестиционном счёте

Отзыв взят с сайта otzovik.com

Достоинства: Возможность получить возврат подоходного налога

Недостатки: Нет гарантий, маленькая доходность

"Ну никак не пройти стороной инвестиционный продукт от Сбербанка - индивидуальный инвестиционный счет. Конечно очень подкупает возврат подоходного налога, удержанного с заработной платы. Вот только не все у нас зарабатывают официально и не у всех официальная заработная плата высокая. И тут же ограничение во времени по возврату налога - чтобы его получить, счёт должен работать не менее 3 лет. Ну ладно, идём дальше.
При открытии счета взимается комиссия 1% от суммы и далее, ежеквартально, ещё по 0,25%, то есть ежегодно ещё по 1%. Возможно, кого-то это возмутит, но это абсолютно нормальная практика для инвестиционных компаний, не вижу тут ничего плохого.
Так как у Сбербанка ещё нет показательной доходности за три года, то можно только предположить возможную доходность по истории работы счета за все предыдущее время - немногим более 2 лет. И доходность эта составляет до 60% в рублях за три года с учётом возврата подоходного налога.
Очень не понравилось, что данные инвестиции не застрахованы АСВ. Хотя, если со Сбербанком или с нашей страной что-то произойдет, как это уже было в 1991 году - то никакое агенство по страхованию вкладов ничьи вклады по депозитам не вернёт.
Кратко резюмируем:
Возможный доход до 60% за три года;
Доходность в рублях;
История работы данного счета с 2015 года;
Досрочное закрытие возможно, но со значительным снижением прибыли;
Отсутствие накопительного процента;
Отсутствие гарантий по сохранности средств.
Для тех, кто не знает других инвестиционных возможностей, возможно и стоит обратить свое внимание на ИИС от Сбербанка. Ну а меня куда больше подкупает возможность получения дохода за три года до 80% годовых в валюте и самое главное, с гарантией сохранности вложенных средств.
Есть компании, что предлагают нечто более интересное, чем может нам предложить Сбербанк, с историей счета до 10 лет. Так что, прежде чем вложиться в ИИС, для начала изучите все."

Мы рассказали Вам всю основную информацию о предоставлении Сбербанком индивидуального инвестиционного счёта. Ниже предлагаем ознакомиться с документами по установке и первичному обучению пользованием торговой площадкой QUIK.{attachments}

С 2015 года в Российской Федерации стала доступной новая программа инвестирования, прибыль от которой полностью освобождается от налогообложения. Инвестиционный счёт можно открыть в финансовой организации Сбербанка. Владельцем продукта может стать любое физическое лицо, являющееся резидентом России. Принцип получения прибыли заключается в совершении финансовых сделок с торговыми инструментами, в качестве которых могут быть использованы:

• валюты;
• драгоценные металлы;
• фьючерсы;
• акции.

Варианты инвестирования через ИИС

Инвестируя средства, их владелец может самостоятельно участвовать в торгах или передать денежные средства в доверительное управление.

Особенности

Инвестиционный счёт в Сбербанке имеет ряд особенностей:

1. Гражданин России имеет право открыть только один счёт, имеющий инвестиционный статус.
2. Клиент банка в год может внести не более 400 000 рублей.
3. Срок вклада не превышает 5 лет.
4. На протяжении действия инвестиционной программы допускается пополнение счёта в любой момент времени.
5. Не предусмотрено частичное или в полном объёме снятие средств до окончания действия договорного соглашения.
6. На полученную прибыль распространяется применение налоговой льготы.
7. В случае разрыва договора досрочно, клиент получает вложенные денежные средства, но теряет право пользования налоговыми льготами на полученную прибыль.
8. Возможно переведение средств в другой банк.
9. Инвестировать средства в программу может как новый, так и уже сотрудничающий с организацией клиент банка.
10. Порядок взаимоотношений между сторонами регулируется оформленным договором на обслуживание инвестора.
11. Оплата услуг управляющего осуществляется с другого счёта, поэтому при планировании передать свои средства в доверительное управление, необходимо открыть дополнительный счёт для проведения взаиморасчётов.
12. Вид налогового вычета определяется до внесения денежных средств на счёт. Впоследствии тип налоговой льготы изменить нельзя.

Преимущество

Инвестирование средств по специальной программе в Сбербанк позволяет клиентам финансовой организации получать прибыль даже в условиях нестабильной экономической ситуации , когда вкладывать средства в депозитные продукты опасно.

Индивидуальный инвестиционный счёт Сбербанк позволяет своим инвесторам почувствовать власть над деньгами посредством уникальной возможности получения прибыли как при падении котировок финансовых инструментов, так и при их росте. При этом, такую возможность получают даже люди, не имеющие представление о принципе работы на фондовых рынках.

Небольшой размер суммы для инвестирования делает продукт доступным для большинства желающих участвовать в программе. Применяемые схемы налоговых льгот позволяют сэкономить на этой статье расходов, значительно увеличив размер своей прибыли.

Недостатки

Инвестиционный счёт Сбербанк наряду с преимуществами имеет ряд недостатков:

1. Является рискованным способом вложения средств, на который не распространяются государственные гарантии.
2. Отсутствует чёткая схема регулирования отношений и возникших разногласий между участниками сделок.
3. Ограничения в размерах денежных средств делает инвестиции непривлекательными для крупных инвесторов.
4. Возможны сложности с принятием правильных решений относительно рационального выбора вида налоговой льготы.
5. Величина прибыли является непостоянной, поэтому трудно спрогнозировать доход по истечении определённого периода времени.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счёт в Сбербанке

Открыть индивидуальный счёт можно на сайте Сбербанка или в ближайшем его отделении. Любой способ требует оформления заявки, в которой необходимо указать информацию о персональных данных:

• фамилия, имя, отчество;
• серия и номер паспорта, а также дата и место выдачи документа;
• регион проживания;
• населённый пункт;
• контактный телефон;
• электронный адрес.

В анкете обязательно нужно указать информацию о том, является ли потенциальный владелец счета клиентом банка, или нет . При подаче заявки в режиме онлайн, следует загрузить скан документов, подтверждающих личность заявителя. При посещении отделения банка, следует предоставить сотрудникам оригиналы документации, подтверждающей личность заявителя.

Банковские сотрудники после введения персональных данных в реестр, уведомления клиента об условиях сотрудничества посредством оформления договорного соглашения между сторонами, открывают счёт. Об этом событии клиент уведомляется в телефонном режиме или посредством электронной почты. После активации счёта его можно пополнить любым удобным способом, предлагаемым финансовым учреждением.

Доходность индивидуального инвестиционного счета Сбербанка

Прибыльность инвестиционного счёта значительно превосходит аналогичный критерий у депозита.

При вложении средств в Сбербанк по инвестиционной программе, инвестор может рассчитывать на получение прибыли, величина которой может превышать 21%. Опытные инвесторы, управляя своим счётом самостоятельно, могут рассчитывать на прибыль до 50% в год.

Доходность продукта формируется за счёт факторов:

• управления денежными средствами;
• получения компенсации в виде налогового вычета;
• начисление процента на остаток денежных средств.

Самостоятельное управление счётом

Инвестор может самостоятельно управлять своими средствами, а может передать их в доверительное управление. Стоит отметить, что для самостоятельных торгов необходимо владеть определёнными знаниями, для получения которых клиенты могут посетить бесплатные семинары, регулярно проводимые Сбербанком . Немаловажное значение в данной сфере деятельности играет наличие опыта, который можно приобрести, работая на демонстрационном счёте.

Налоговые льготы

При вложении средств в инвестиционный счёт на следующий год можно получить дополнительный доход в виде компенсационного налогового вычета в размере 13% от величины инвестирования. В первый год сотрудничества с банком по программе предусмотрены ограничения налогового вычета в 52 000 рублей, на второй год рассматривается увеличение критерия до 90 000 рублей. Льгота имеет единоразовый характер и подлежит выплате после каждого внесения инвестиций. Таким образом, ежегодно внося средства в программу, можно максимизировать прибыль. Для получения такого вида прибыли необходимо ежегодно вкладывать средства в продукт и иметь постоянное место работы, являясь плательщиком НДФЛ.

Активные инвесторы могут быть освобождены изначально от начисления налоговых платежей с дохода.

Начисление процентов на остаток средств

Банковская программа автоматически производит начисление процентов на остаток средств, находящихся на индивидуальном инвестиционном счету на период последнего рабочего дня года. Прибыль, полученная от собственных инвестиций, государственных выплат и начисления процентов на остаток средств на индивидуальном инвестиционном счёте, значительно превышает показатели доходности депозитных программ. Это обеспечивает тенденцию к росту популярности нового инвестиционного продукта.

Для людей, желающих самостоятельно торговать на фондовом рынке, государство разработало специальный финансовый инструмент – индивидуальный инвестиционный счет. Используя открытый в Сбербанке ИИС, можно получить не только налоговые преференции и повысить за счет этого свой доход, но и воспользоваться инвестиционными стратегиями, составленными профессионалами, если нет желания или возможности вести полноценную торговлю самостоятельно.

Все об Индивидуальном инвестиционном счете

Индивидуальные инвестсчета появились совсем недавно – в 2015 году, но уже снискали популярность у непрофессиональных участников рынка. Индивидуальный инвестиционный Счет – это особый брокерский счет, который предназначен только для российских граждан.

Общие сведения

Из условий ИИС видно, что он рассчитан исключительно для частных лиц, причины:

• валюта – исключительно отечественная (рубли);
• максимальная сумма годового пополнения – 400 тыс. рублей (т.е. инвесторам профессионального уровня с миллионными оборотами ИИС не подходит);
• перевод средств и активов с другого счета не допускается.

На одного участника может быть открыт исключительно один инвестсчет – то есть, если вы получили Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке (ИИС), то нигде открыть еще один ИИС не сможете, только обыкновенный брокерский счет.

Функционал счета

При этом по функционалу Индивидуальный инвестиционный счет от брокерского счета ничем не отличается. С его помощью можно приобретать различные активы:

• отечественные и зарубежные акции (последние – только при условии, что брокер имеет доступ на Санкт-Петербургскую фондовую биржу, Сбербанк – имеет);
• евробонды;
• федеральные и корпоративные облигации;
• производные финансовые инструменты – опционы и фьючерсы;
• внебиржевые инструменты;
• валюту;
• золото и прочие драгоценные металлы;
• паи фондов и ETF и т.д.

Главные преимущества

Но главное преимущество ИИС перед брокерским счетом – налоговые преференции. Всего предоставляются льготы двух типов:

• Тип А, на взнос (13% от помещенных на ИИС средств). Так, если внести на ИИС Сбербанк по договору в год можно 400 тыс. рублей, то за год возможно оформить возврат на 52 тыс. рублей. Максимум ограничен количеством перечисленного в пользу государства НДФЛ. Например, если вы уплатили налогов на 30 тыс. рублей, то сможете вернуть максимум 30 тыс. рублей. Всего же за 3 года можно получить компенсацию на 156 тыс. рублей. Этот вариант подходит владельцам ИИС, которые имеют основную работу и платят с нее подходный налог.
• Тип Б, полное освобождение прибыли от от налога. Здесь ограничений по сумме нет: сколько инвестор сумел заработать, столько он и получит. В обычной ситуации ему пришлось бы уплатить 13% от прибыли (за исключение купонного дохода по гособлигациям). Этот вариант подходит для тех, кто получает возврат НДФЛ другим образом или у кого доход по ИИС превышает 400 тыс. рублей в год (т.е. им нужно платить налог с прибыли более 52 тыс. рублей).

Благодаря этим налоговым преференциям наблюдаются только положительные отзывы о ИИС – индивидуальном инвестиционном счете Сбербанка.

Учитывая, что УК Сбербанк Управление активами, которая предлагает открыть ИИС, является дочерней фирмой крупнейшего банка России, в качестве предоставляемых услуг и в надежности организации сомневаться не приходится.

Условия открытия ИИС в Сбербанке

Выше были описаны общие условия ИИС, но Сбербанк вводит свои требования к открытию счета. Узнаем, какие именно.

Тарифы и комиссии

Так, на сегодняшний день тарифы на Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк таковы:

• минимальная сумма первоначальных вложений – 100 тыс. рублей;
• минимальная сумма годового пополнения – 50 тыс. рублей;
• максимальная сумма годового пополнения – 400 тыс. рублей;
• комиссия за пополнение – отсутствует;
• покупка акций на фондовом рынке ММВБ – от 0,006% до 0,165% в зависимости от оборота;
• покупка контракта на срочном рынке – 0,5 рублей, срочное закрытие сделки –10 рублей;
• покупка актива на внебиржевом рынке – 0,17% за контракт;
• покупка ОФЗ для граждан – от 0,5% до 1,5% в зависимости от суммы;
• маржинальная торговля (с кредитным плечом) – 17% годовых для лонгов, 15% для шортов;
• сделки РЕПО – от 17% до 19% годовых в зависимости от срока.

При досрочном закрытии придется:

• вернуть государству – все полученные вычеты;
• компенсировать УК Сбербанк 1% от выводимой суммы.

Напоминаем, что для получения налоговых льгот не обязательно, чтобы деньги со счета находились в работе. Главное – открыть ИИС и пополнить его на минимальную сумму. Можно оставить их лежать на депозите на минимальной ставке, при этом трехлетний отчет будет идти. Некоторые россияне используют ИИС именно так – для получения налогового вычета по типу А.

Как открыть счет

Есть лишь один вариант, как открыть ИИС в Сбербанке. Это возможно только при личном обращении в банк. В целом алгоритм таков:

• подача заявки на открытие счета;
• заполнение анкеты инвестора;
• подписание заявления;
• выбор подходящего тарифа или инвестиционной стратегии;
• подписание договора брокерского обслуживания и, при необходимости, договора доверительного управления;
• ожидание извещения от банка об открытии ИИС (обычно 2-3 рабочих дня);
• перевод личных средств со счета или карточки на инвестсчет.

К сожалению, возможности открыть Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке онлайн не существует. Возможна лишь предварительная подача заявки на открытие счета и предварительное знакомство с типовой документации в системе Сбербанк онлайн.

Но после того, как инвестиционный счет открыт, деньги на него можно переводить в системе удаленного банкинга без всяких сложностей.

При желании может быть установлена на телефон система мобильного трейдинга (стоимость услуги – 850 рублей).

Для того, чтобы узнать, где открыть ИИС в Сбербанке, можно воспользоваться мобильным приложением банка с поиском ближайшего отделения или страницей поиска на сайте http://www.sberbank.ru/ru/about/today/oib . Вам необходимо отделение, где оказывается услуги Сбербанк Премьер.

Как получить компенсацию по налогам

Вычет на взносы (по типу А) допускается оформлять сразу же, как закончился год. Для этого в налоговую до 30 апреля надо будет подать:

• собственно, заявление на возврат налога;
• документ от брокера, свидетельствующий о перечислении средств на ИИС индивидуальный инвестиционный счет Сбербанка;
• выписку со счета, подтверждающую наличие дохода;
• декларацию по форме 3-НДФЛ;
• реквизиты счета для получения возврата.

Срок получения денег – около 4 месяцев, из которых 3 уходит на камеральную проверку, еще месяц дается фискалам на оформление перевода.

Оформление вычета по типу Б можно начать не ранее, чем пройдет три года после открытия ИИС в Сбербанке. Алгоритм таков:

• взять в фискальной службе справку, что вы не пользовались вычетом типа А;
• направить брокеру справку и уведомление о закрытии счета либо выводе части средств;
• получить средства на расчетный счет Сбербанка.

По типу вычета Б от уплаты НДФЛ освобождается полученная в ходе инвестиционной деятельности прибыль, а так как брокер является налоговым агентом, то при выводе средств раньше 3 лет он обязан удержать налог.

Инвестиционные стратегии с ИИС

Существуют различные способы инвестировать средства с помощью ИИС. На что нужно ориентироваться при выборе стратегии, и какая из них принесет наибольшую доходность, узнаем дальше.

Ориентация на доходность

Самая простая стратегия предназначена для тех, кому важна защищенность инвестиций и минимально гарантированный доход:

• 1 год – пополнение счета на максимальную сумму 400 тыс. рублей и приобретение на них 400 3-летних облигаций федерального займа с доходностью 10% годовых (как показывают отзывы на индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк (ИИС), этот актив является одним из самых популярных);
• 2 год – пополнение счета на 400 тыс. рублей, получение купонного дохода – 40 тыс. рублей, покупка на свободные средства еще 440 облигаций + получение налогового вычета размером 52 тыс. рублей на отдельный расчетный счет, итого: 840 тыс. рублей на ИИС, 52 тыс. – на отдельном счете;
• 3 год – пополнение счета еще на 400 тыс. рублей, получение купонного дохода – 84 тыс. рублей, покупка еще 484 облигаций + получение налогового вычета размером 52 тыс. рублей на отдельный расчетный счет, итого: 1324 тыс. рублей на ИИС, 108 тыс. – на отдельном счете;
• 4 год – закрытие счета, получение купонного дохода – 132 тыс. рублей + получение налогового вычета размером 52 тыс. рублей на отдельный расчетный счет, итого: 1456 тыс. рублей на ИИС, 156 тыс. – на отдельном счете, общая прибыль: 1612 рублей, чистый доход – 412 тыс. рублей или 24,8% годовых.

В качестве актива были выбраны ОФЗ, так как с них не взимается подоходный налог, следовательно, инвестор может использовать тип вычета А и при этом не уплачивать налог на прибыль.

Управление активами

При желании инвестор может воспользоваться двумя готовыми решениями, которые предлагает компания Сбербанк Управление активами для Индивидуального инвестиционного счета:

• Стратегия Рублевые облигации. В соответствии с ней средства инвестора вкладывают в диверсифицированный портфель, состоящий из облигаций отечественных компаний. Прибыль образуется за счет купонного дохода и курсовой разницы в стоимости ценных бумаг. Минимальный срок управления – 3 года. Целевая доходность – от 10% в год.
• Стратегия Долларовые облигации. Средства вкладываются в долларовые еврооблигации (отечественные акции, обращающиеся на заграничных биржах и эмитированные в другой валюте). Прибыль образуется за счет купонного дохода, разницы в стоимости активов и роста курса доллара. Минимальный срок управления – 3 года. Целевая доходность – от 1,5% в год в валюте.

Договор доверительного управления

Если инвестор желает воспользоваться этими стратегиями, то он заключает договор доверительного управления и не может произвольно изъять средства из оборота. Вознаграждение управляющей компании при открытии счета:

• в офисе банка – 1% единовременно + 0,25% ежеквартально от суммы пополнения;
• онлайн – 0,25% ежеквартально от суммы пополнения.

Сравнение ИИС и защищенной инвестиционной программы 2016

Некоторые инвесторы интересуются, что выгоднее: Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк или Защищенная инвестиционная программа 2016. Чтобы сравнить, нужно обозначить ключевые моменты последней. Программа является фактически передачей средств в доверительное управление по одной из 5 стратегий:

• Новые технологии – покупка акций высокотехнологичных компаний;
• Недвижимость – покупка паев фондов зарубежной недвижимости;
• Золото – вложения в металл и связанные с ним активы;
• Фонд облигаций – приобретение высоконадежных облигаций по всему миру;
• Нефтяной сектор – инвестиции в акции 18 ведущих нефтедобывающих предприятий мира.

В любой момент инвестор может зафиксировать прибыль и сменить программу инвестирования, делать дополнительные взносы и выводить полученный доход.

Остальные условия даны в сравнении с ИИС:

Условия	ИИС	Инвестиционная программа
Валюта	Рубль	Рубль, доллар
Срок	От 3 лет	От 5 до 10 лет
Минимальный взнос	100 тыс. рублей	100 тыс. рублей
Пополнение	От 50 тыс. рублей	От 50 тыс. рублей
Максимальная сумма	400 тыс. рублей	Не ограничена
Возврат налога	По 2 типам вычета	Только 13% от суммы взноса
Досрочное закрытие	Возможно, с потерей налоговых льгот	Возможно, с возвратом лишь части первоначального взноса
Доходность	Зависит от вас, имеется возможность передачи средств в ДУ	Гарантирована управляющей компаний

Заключение

Таким образом, по внешним условиям ИИС и защищенная инвестиционная программа схожи, ключевое различие заключается в возможности управлениям средства. При вложении в ИИС Сбербанк вы самостоятельно ведете торговлю и определяете вашу доходность, а не доверяете только УК. Кроме того, при вложении в ИИС можно получить один из двух видов налоговых вычетов, в том числе на вычет. Есть стратегии инвестирования в облигации, которые позволяют получить всю прибыль целиком и еще вернуть налог. Управляющая компания Сбербанка является исключительно надежной и авторитетной, а условия вложения в ИИС – достаточно выгодными и подходящими серьезным инвесторам.

Совсем недавно, а именно в 2015 году, появился способ оформить в Сбербанке индивидуальный инвестиционный счет. Но к сегодняшнему дню эта альтернатива, успела стать общепризнанной среди пользователей банковских учреждений, потому что таким образом есть способ получить хорошую прибыль. Кроме этого ИСС, можно назвать депозитным вкладом, потому что оформляется он на соответствующем брокерском счете.

Можно получить , если правильно подойти к управлению капиталом. Возможный доход с ИИС до 20%.

Делать такую инвестицию разрешено физическим лицам. Оформите вклад, чтобы получить налоговый вычет, и за такие действия банк вернет 30%. В том случае, когда будут вложения достигать 300 000 рублей, то через год, получите дополнительно 39 тысяч дохода, от того, что банк использовал вложения, чтобы получить доход.

В том случае, когда прибыль составила 5%, собственник счета, получает на свой кошелек еще 15 тысяч рублей, с вычетом налога – 13%. Если посчитать, то обнаружите цифру в 52 050 руб.

Есть способ через ИИС, не платить налог даже с большого дохода. Это позволит управлять деньгами. В том случае, если было пополнение на 300 000 рублей, то в результате появившаяся прибыль от общей суммы составит – 40%.

Прибыль может быть и до 120 000 рублей, при этом, даже не прилагая усилий, и также налог тоже не будет браться с этого депозита, и вся прибыль достанется пользователю счета.

Есть еще вариант, и он подходит тем, у кого есть опыт торговли на фондовом рынке, для того, чтобы получить доход от инвестиции. Первым вариантом воспользуются те, кто получает фиксированную зарплату, работая на организацию, и выплачивают постоянно налог до 13 %.

Важно. Открыть депозитный счет в Сбербанке, допустимо исключительно в рублях. У клиента должен быть только один инвестиционный счет.

Необходимые условия чтобы открыть ИИС

Каждый, кто является гражданином России, может открыть депозитный счет в Сбербанке. Максимальное количество средств, которые можно вложить – 1 млн. рублей. Заключить договор, можно на отрезок времени, начиная с 36 месяцев.

Перед тем, как открывать депозитный счет и внести средства, нужно узнать, какие есть типы вычета, и в любом случае придется остановиться на том варианте, какой был выбран. Нужно взвесить все и хорошо продумать, потому что изменить ничего уже будет нельзя. Когда появилось намерение закрыть счет раньше времени, то в этом случае льготы на уплату налогов перестают действовать. Если все оставить, как и было, то тогда налоги не будут взиматься и по истечению срока, произойдет полный перерасчет с ФНС.

Каким образом открыть ИИС

Оформление вклада в Сбербанке, даст возможность стать трейдером на Московской фондовой бирже, и получать прибыль, торгуя ценными бумагами. Чтобы участвовать в программе, необходимо сделать соответствующие шаги:

1. Прийти в отделения банка для оформления заявления на открытие счета онлайн. Когда это предложение будет рассмотрено, то сотрудник банковского учреждения позвонит для дальнейших инструкций;
2. Работник банковского учреждения предложит ознакомиться со всей документацией и подписать ее;
3. На официальном сайте, в графе «тарифы» есть способ узнать обо всех условиях, которые предоставляет Сбербанк;
4. Когда будет открыт счет, то пользователь получает от учреждения банка, идентификационный номер, для того, чтобы войти в личный кабинет;
5. Последнее, что можно будет сделать, это перевести ценные бумаги или денежные средства, на открывшийся депозитный счет в Сбербанке.

Доверительное управление

Сбербанк предложит два готовых способа для управления активами:

1. Рублевые облигации. Инвестиции в государственные ценные бумаги крупнейших российских организаций. Минимальный срок управления от 3 лет. Реальная прибыль – от 10% в год;
2. Долларовые облигации. Денежные средства вкладываются в отечественные предприятия, акции которых работают на мировом фондовом рынке. Реальная прибыль – от 15% в год.

В том случае, когда нет опыта торговли на фондовом рынке, то лучше дать возможность управлять ИИС специалистам. Оформите соглашение в любом отделении банка. Когда счет будет открыт, то Сбербанк сразу получает прибыль:

1. Когда вклад сделан в отделении банка – 1% дополнительно к этому еще 0,25% каждые 3 месяца от суммы вклада;
2. В том случае, когда вклад сделан через личный кабинет, то отделение банка получает 0,25% каждые 3 месяца от суммы вклада.

Важно. Нельзя снимать средства частично, потому что при попытке это сделать, сразу управляющая компания разрывает договор и отдаст все активы, которые есть на инвестиционном счете. В этом случае, все льготы – отменяются.

Типы счетов

Когда клиент открывает депозитный счет, то можно получить налоговые вычеты за инвестиционные взносы. Основное правило – объем вложений за год не должен быть больше 400 тысяч рублей. Сбербанк рекомендует инвесторам два способа вычета.

Способ «А» предоставляет способ налоговым вычетом до 52 000 рублей. Этот способ хорош для тех, кто имеет фиксированную прибыль, облагаемую налогом до 13%. Когда договор расторгается раньше времени, то льгота отменяется, и все задолженности по выплатам, нужно вернуть. Чтобы получить вычет, предоставьте в ФНС документы:

1. Документ, который подтверждает доход, как правило, это 2 НДФЛ;
2. Документ, который подтверждает перечисления денежных средств на ИИС;
3. Бумага, позволяющая вывести налог. В документе прописываются сведения по счету, который был открыт в банке.

Способ «В» – это когда открывается ИИС в Сбербанке с вычетом на прибыль, когда не платите налог, с поступившей прибыли по сделкам с облигациями. Когда срок договора подходит к концу, то придите в отделение банка, чтобы получить вычеты, которые равняются доходу полученные в результате сделок по вкладу. Вся прибыль не облагается налогом.

Чтобы получить вычет, нужно представить документальное доказательство, о том, что за вес срок по договору – льготы не снимались. В итоге брокер не станет брать налог от полученного дохода.

Достоинства

На сегодняшний день экономическая ситуация в стране не самая лучшая, и осуществлять вложения в неизвестные фонды может быть очень рискованно. Инвестирование средств по специальной системе в Сбербанке, делает возможным, инвесторам финансовых учреждений получать доход.

Важно. Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанка дает возможность получать и контролировать финансовые вклады, с помощью особенной возможности получать неограниченный доход, при любых движениях на рынке ценных бумаг. Это могут делать даже те, кто не имеет опыта торговли на фондовой бирже.

Этот способ доступен для всех, из-за того, что можно войти с небольшой суммой в рынок. Самое главное, что инвестируемые денежные средства, не облагаются налогом. А это значит, что этот плюс положительно отразится на денежном объеме, который будет на депозите.

Обратная сторона медали

Тем не менее, инвестиционный вклад Сбербанка вместе с большим количеством достоинств, содержит в себе и соответствующее количество минусов:

1. У этого продукта нет гарантий, поскольку он не обладает поддержкой государства, и делая инвестиции, необходимо иметь это ввиду.
2. Нет соответствующей системы контроля сотрудничества между теми, кто проводит финансовые операции.
3. Этот продукт не интересен серьезным инвесторам, поскольку существует ограничения по вкладам, а это не дает возможности инвестировать сразу много средств.
4. Сложно сделать правильный выбор налоговой льготы.
5. Размер прибыли нестабильный, из-за этого трудно предугадать, какой доход получите за определенное количество времени.

Заключение

Индивидуальный инвестиционный счет, который можно оформить в Сбербанке, дает возможность клиентам получить двойную пользу от содействия с кредитным управлением. Первое это то, что можно будет не платить налог. Другое, это то, что появится возможность проводить сделки на фондовом рынке.

И для этого совсем не нужно иметь высшего образования или обладать , который скопился за много лет, или был получен в качестве наследства. Это отличная возможность для тех, кто давно мечтал заняться торговлей на бирже, получая при этом ценный опыт и знания.