Здравствуйте! Сегодня поговорим про финансовые пирамиды, чтобы вы знали, что это такое, как работает и не попадались в своей жизни на подобные схемы «заработка».

Рыночная экономика характеризуется свободой предпринимательства и выбора способа ведения бизнеса. Для любого коммерсанта главная цель его дела – извлечение прибыли. Всеобщим мерилом оценки результатов деятельности являются деньги. Функционирование законного бизнеса основано на производстве, продаже или перепродажа товаров, оказание услуг и других схемах. Существует такой термин, как финансовые пирамиды. Чаще всего, хотя и не всегда, это умышленно созданные мошеннические модели получения денег их создателями.

Что такое финансовая пирамида

В экономическом понимании финансовая пирамида – это организованная схема получения дохода ее участниками за счет привлечения средств новых участников. То есть люди, вступающие в пирамиду сегодня, «обеспечивают» тех, кто пришел туда раньше. Либо все деньги могут аккумулироваться у одного человека – организатора.

Рядовой обыватель сразу вспомнит финансовую пирамиду МММ в России начала 90-х гг., закончившуюся громким крахом с тысячами пострадавших людей. И действительно, в большинстве случаев они маскируются под инвестиционные, благотворительные фонды, компании с товаром, не имеющим реальной стоимости, или просто обещают делать деньги «из воздуха».

Однако и классическая схема ведения бизнеса может привести к финансовой пирамиде. Происходит это, когда владелец просчитывается с прибыльностью и предприятие уходит в убыток или с трудом покрывает себестоимость. Взятые в кредит или привлеченные от инвесторов деньги не представляется возможным вернуть. Чтобы поддержать бизнес берутся новые кредиты, которыми рассчитываются с прежними должниками. Трактовать это как мошенничество некорректно, такая ситуация ближе к понятию незаконного предпринимательства.

Этой лазейкой часто пользуются мошенники, тщательно прикрывая финансовые пирамиды с целью уйти от ответственности. Бизнес может приносить небольшую прибыль, но если систематически прибавочная стоимость (результат работы компании) меньше выплат доходов, то данный проект является финансовой пирамидой. По сути, большая часть прибыли в этом случае – это денежные средства от новых инвесторов.

Для обозначения обманной схемы это выражение стало применяться в Англии с начала 70-х гг. прошлого века, хотя зародились финансовые пирамиды намного раньше. Первой компанией, работающей по схеме финансовой пирамиды, считается акционерное общество (АО) «Организация Индий» Джона Ло. По плану она должна была инвестировать привлеченные средства в освоение реки Миссисипи. На деле же вложения были минимальными, а большую часть вырученных денег предприимчивый шотландец направлял на покупку государственных облигаций. Фактически он погасил все внешние долги Франции. Ло обещал, что акции купленные сегодня вскоре поднимутся в цене. Из-за ажиотажа уже через полгода стоимость одной бумаги превысила изначальную в несколько раз. Бумажных денег Франция была вынуждена выпускать все больше. Когда объем денежной массы стал огромным, а цена за акции поднялась до невиданных размеров, эта пирамида рухнула. Цены на товары резко поднялись и бумажные деньги в качестве платежа не принимали.

Впоследствии финансовые пирамиды стали периодически появляться и в других странах. Крупную мошенническую схему, связанную с купонами, организовал в 1919г. в США Чарльз Понци. Это был первый аналог современной одноуровневой пирамиды. Она рухнула, так как купоны нельзя было продавать за наличность, а можно только обменивать. Выплаты же первым участникам шли от следующих новичков. В России бум пирамид пришелся на переходный период к рынку в начале 1990-х гг., когда была создано известное АО «МММ» Сергея Мавроди.

Финансовые пирамиды запрещены во многих странах (Канада, Мексика, Германия, Италия, Казахстан, Польша и др.) в том числе и в России (ст.172.2 УК РФ). В ОАЭ и Китае за построение такой структуры предусмотрена даже смертная казнь. Если в стране нет отдельной статьи за финансовые пирамиды, то квалифицироваться такое мошенничество может как незаконное предпринимательство.

Причины появления финансовых пирамид

Возникновение финансовых пирамид обусловлено рядом изменений в экономике и политике государства. Основные предпосылки:

• свободный рынок ценных бумаг;
• деятельность таких структур не регулируется законом;
• повышение уровня жизни населения;
• умеренная инфляция и стабильный экономический рост;
• переход страны к рыночной экономике;
• появление различных финансовых институтов, предлагающих как сохранить свои сбережения, так и приумножить их;
• отсутствие достоверной информации и неграмотность населения в финансовых вопросах.

Суть финансовой пирамиды

Главная цель такой схемы – обогащение организаторов пирамиды за счет притока новых людей. Возможно, в прибыли останутся и те, кто вступил сразу в первые ряды и потом вовремя вывел свои деньги. Взносы участников никуда не вкладываются и идут на вознаграждение верхних уровней, то есть тех людей, кто их пригласил и других вышестоящих над ними по всей цепочке пирамиды. Соответственно, если нынешний вкладчик так же пригласит людей, он получит от них свой доход и т. д. В некоторых моделях возможно присутствие какого-либо товара для прикрытия «бизнеса», но суть от этого не меняется: прибыль в пирамиде получается за счет вложений новых участников.

Распределение средств вступивших членов происходит по разным схемам. Принцип финансовой пирамиды – как можно большее число новичков. Но когда поток вкладчиков уменьшается и выплачивать обещанные деньги становится не из чего, пирамида рушится. Дело в том, что число людей на нашей планете имеет конечное значение. Шансы вернуть свои кровные, не говоря уже об обещанных процентах, есть далеко не у всех. Последние вступившие свои деньги уже вряд ли увидят. Организаторы могут на некоторые время придержать выплаты, а затем собирают все имеющиеся сбережения и скрываются.

Как работает финансовая пирамида

Вариаций мошеннических пирамидальных схем существует немалое количество. Суть остается неизменной, а вот способы «пустить пыль в глаза» рядовому гражданину становятся все изощреннее. Рассмотрим 2 наглядных примера:

	Пример 1	Пример 2
Этап 1	Организаторы проводят рекламную кампанию по выращиванию дома цветов, грибов, экзотических растений и т. д. Людям предлагается купить семена и сделать некий «вступительный взнос». Итоговая сумма 4 тыс. руб. Через 3–4 месяца фирма обещает выкупить саженцы за 8 тыс. руб.	Организация представляет себя инвестиционным фондом. Вложить требуется минимум 5 тыс. руб. Необходимо пригласить в проект еще 4 человека и тогда можно получить свою прибыль в размере 10 тыс. руб. При вступлении 6 первых человек прибыль компании на этом этапе составляет 25 тыс. руб.
Этап 2	Слухи об этом быстро распространяются среди населения, и от желающих нет отбоя. Семена активно скупают, а первые вступившие уже получают свою прибыль. На самом деле это деньги от новых покупателей.	Каждый из 6 вступивших приглашает по 4 человека, которые так же вносят 5 тыс. руб. У компании в руках уже: 25+6*4*5=145 тыс. руб. Из них она расплачивается с первыми участниками: 10*6=60 тыс. руб. Прибыль компании составит 145-60=85 тыс. руб.
Этап 3	В какой-то момент «бум» на эту идею проходит и новых членов пирамиды становится все меньше. Организаторы бесследно исчезают со всеми деньгами. Выясняется, что растения обыкновенные и не стоят заявленных денег. Поэтому много людей не получают ни обещанной прибыли ни вложенных средств.	Участники второго уровня также приглашают по 4 человека, которые вкладывают по 5 тыс. руб. У компании на руках уже 85+24*4*5=565 тыс. руб. Из них она расплачивается со вторыми вкладчиками: 10*24=240 тыс. руб. Прибыль компании составит 565-240= 325 тыс. руб. Рост пирамиды будет экспоненциальным (геометрическая прогрессия, когда скорость роста пропорциональна числу участников). Придет время, когда вновь вступившие уже не смогут найти новых участников. Пирамида рушится, и организаторы «снимают сливки».

Эти описания представлены в упрощенном варианте. Существуют сложные запутанные схемы с наличием реального товара и очень похожие на сетевой маркетинг, который является легальным бизнесом. Живут финансовые пирамиды только за счет притока новых людей: других источников выплаты доходов нет. Крах любой такой организации неизбежен.

Возможно, уже через несколько месяцев после начала работы компания начинает ощущать «дефицит» новых членов. В то же время обязательства растут, и часто среди вкладчиков начинается паника. Они массово начинают продавать «ценные бумаги» если таковые имеются. Или импульсивно принимают решение забрать свои вложения. И если кто-то говорит что смог заработать на пирамиде, то значит, он был в числе первых или хотя бы в середине. Верхушка (организаторы) в любом случае заработает больше. Рано или поздно огромное число участников «кинут», оставив без денег.

Чтобы не клюнуть на удочку мошенников нужно знать основные признаки финансовых пирамид. Бывает, что человек знает о таких схемах, но умелое психологическое воздействие и дезинформация приводит его к решению вложить свои кровные. Признаки, по которым с большой вероятностью можно утверждать, что бизнес-предложение является финансовой пирамидой:

1. Высокие проценты и быстрый срок окупаемости . Доходность выше 30% уже должна насторожить. Не так много законных способов обеспечения такой прибыли, а из тех, что имеются, все обладают средним и высоким уровнем риска. Если компания обещает окупить проект за несколько месяцев или даже недель, то возникает логичный вопрос: почему она ищет вкладчиков среди обычных людей, а не среди крупных бизнесменов и опытных инвесторов?
2. Большая сумма «вступительного взноса». Чаще в пределах 5–20 тыс. руб. Однако потом за эти деньги обманутый человек вряд ли пойдет в суд. Этот признак не всегда явно выражен.
3. Взамен вложенных денег человек может получить товары по завышенной стоимости и не соответствующие заявленным характеристикам либо поддельные ценные бумаги. Документы, подтверждающие прием денежных средств, не выдаются или человеку вручают договор с указанием, что если инвестиционная стратегия не сработает, то вложенные средства нельзя вернуть.
4. Акцент компании на пиаре. Впечатляющие презентации, продукт «ноу-хау», красиво оформленный сайт, убедительные продавцы, рассылки по почте и смс – все это направлено на охват большого количества людей. Встречаются лозунги вроде «Спешите оказаться в числе первых!», «Скорей покупайте прибор, не имеющий аналогов в мире!». При этом реклама размыта: не указывается конкретный товар или способ получения дохода от участия в проекте.
5. Сокрытие информации о владельцах предприятия, отсутствие лицензии и разрешений на право заниматься финансовой деятельностью. Однако все это может быть в случае, если фирма оформлена на подставное лицо или зарегистрирована далеко за рубежом. Если же компания вообще отсутствует, а человека приглашают в офис, где ведется только обмен деньгами – это однозначно финансовая пирамида.
6. Необычный и непонятный план вознаграждений. Обилие информации, сложные термины и слишком оптимистичные прогнозы должны насторожить.
7. Косвенно или прямо говорят о необходимости привлечения в проект своих родственников и друзей. При этом предлагают обучиться специальным психологическим приемам или методам нейролингвистического программирования (НЛП).
8. Чрезмерная настойчивость организаторов. Убеждение человека принять решение и отдать деньги «здесь и сейчас», требование подписать расписку о неразглашении коммерческой тайны и обещание легких денег за минимальные усилия.

Виды финансовых пирамид

Все мошеннические пирамидальные схемы по своей структуре подразделяются на 3 вида. Иногда встречаются заверения организаторов, что они создали абсолютно новый проект. Однако при его детальном рассмотрении схема будет принадлежать к одному из трех видов известных на сегодня.

Одноуровневые (схема Понци) пирамиды

Схема Понци (Понзи) – одна из наиболее распространенных и незамысловатых видов финансовых пирамид. Свое название она получила от фамилии известного итальянца, который впервые организовал массовый обман населения.

Создатель привлекает первых участников высокими процентами и гарантированным доходом за небольшой срок. Каждый вступивший не обязан привлекать других людей. Первую прибыль инвесторам он может выплачивать из собственных средств. Когда этот проект становится более раскрученным и число вступивших увеличивается, происходит перекладывание денег – со старыми участниками организатор расплачивается средствами новых. Число желающих вступить неуклонно растет и многие вкладываются повторно.

Разумеется, никакой заявленной деятельности в этой пирамиде нет. Она может представлять себя инвестиционным, благотворительным проектом, фондом взаимопомощи и др. Определенное время игра «в мешок» продолжается. Наступает период, когда обязательства перед вкладчиками растут, а приток новых участников уменьшается. Организатор сворачивает деятельность и скрывается вместе со всеми деньгами.

Схематично такая пирамида выглядит следующим образом:

В центре расположен организатор финансовой пирамиды. Маленькими кружками выделены вкладчики:

• 1 очереди ;
• 2 очереди ;
• 3 очереди ;
• 4 очереди .

Продолжительность жизни такой пирамиды зависит от ее популярности. Чаще такие схемы живут от 4 месяцев до 2 лет. Порядка 80–90% вкладчиков остаются в убытке. Примеры финансовых пирамид этого вида: первое АО «МММ» С. Мавроди, инвестиционная компания Б. Мейдоффа, «айфоновая» пирамида в 2011г. в Москве, проект Б.Танненбаума по инвестициям в лекарства по борьбе со СПИДом, «Властилина», «Хопер-инвест».

Многоуровневые финансовые пирамиды

Каждый вступивший платит входной взнос. Эти деньги распределяются по верхним уровням пирамиды: участником, который его пригласил и несколькими вышестоящими. После этого новый вкладчик должен привести в пирамиду несколько человек (обычно от 2 до 5). В явной или скрытой форме ему объясняют, что для заработка в проекте нужны именно новые участники. От них он начнет получать деньги, то есть окупать свои вложения и выходить на прибыль.

По сути, это простое перекладывание денег, так же как и в схеме Понци. По мере роста глубины число участников очень быстро возрастает и уже через 10–15 уровней оно составит все население целой страны. Очевидно, что вкладчики нижних уровней потеряют свои деньги, так как настанет момент, когда приглашать будет некого. Такие люди составляют 85–90% всей финансовой пирамиды. В это время организатор закрывает проект, взяв с него максимум денег.

Схематично такая структура выглядит следующим образом:

Такие организации долго не живут. Крах (скам) пирамиды наступает через 2–6 месяцев. Для увеличения этого срока организаторы переименовывают название пирамиды и переезжают в другой город для продолжения «работы». Многие уходят в виртуальное пространство для лучшей маскировки. Примеры таких компаний: МММ-2011, МММ-2012, «Бинар», Talk Fusion.

Матричные финансовые пирамиды

Эти схемы представляют собой усложненную модификацию многоуровневых пирамид. Обычно присутствует реальный товар (например, золото, серебро, набор средств для похудения и т. д.) хотя может быть и вымышленная «система обучения предпринимателей», которая стоит денег. Эти организации относятся к новым финансовым пирамидам и многие люди искренне верят, что это инвестиции.

Проиллюстрируем схему работы такой структуры на примере компании Emgoldex:

При вступлении новый участник под №4 вкладывает 540 Евро, попадает в матрицу и ждет заполнения всего уровня. Далее матрица делится на 2 таких же, человек поднимается на уровень выше и должен привести 2 человек, чтобы заполнить часть нижнего уровня. Возможно, пригласивший его участник под №3 слева пообещает, что сам найдет людей вместо него. Вкладчик под №1 получает свое вознаграждение – 7тыс. Евро (за минусом комиссии) в виде купленного слитка золота, который он может обратно продать компании. По сути, 14 человек скидываются на «подарок» одному.

При делении матриц (в Emgoldex их называют «столы») участники постепенно продвигаются к своей «вершине». Участник №1 открывает новый стол и попадает в самый нижний уровень. Соответственно, для заполнения матриц необходимы новые участники. Сама покупка золота в интернет-магазине легально, но механизм сбора денег и получения прибыли – это финансовая пирамида. До тех пор, пока есть новички, система будет работать.

Сама компания Emgoldex зарегистрирована в Германии, покупка золота осуществляется в Дубае. Убеждения что золото стремительно растет в цене и именно это приносит хорошие проценты вкладчику не подкреплено реальными фактами. По всем признакам это является хитроумным способом отмывания денег за рубеж. Ведь по мере роста числа вступивших людей столов будет все больше. И придет время, когда заполнять их будет некем.

Стоит отметить, что в матричных пирамидах условия получения вознаграждения расплывчаты: надо ждать, когда наберется полная матрица, а когда это произойдет и случится ли вообще, компания не гарантирует. Поэтому функционируют они дольше других видов пирамид. Но «час икс» наступит и для них. Большинство инвесторов останутся в убытке.

Сравнение характеристик всех 3 видов финансовых пирамид представлено в таблице:

	Одноуровневая	Многоуровневая	Матричная
Структура	Центром взаимодействия является организатор. Он принимает вклады и до определенного времени выплачивает проценты.	Единого центра нет. Каждый участник контактирует со своими вышестоящими уровнями. Организатор курирует только первых людей и отслеживает деятельность пирамиды.	Центром взаимодействия в матрицах являются 1–2 активных участника. Впоследствии они легко могут «забыть» про новичка, если он не приводит новых людей.
Источник доходности	«Выгодная» бизнес-возможность, инвестиционный или благотворительный проект.	Только взносы новых участников. Возможна маскировка прямыми продажами для запутывания схемы.	Только взносы новых участников. Усложненные схемы с покупкой реального товара служат для «запудривания мозгов» новых участников.
Жизненный цикл пирамиды	Бывает долгим, все зависит от изобретательности организатора и его умения убеждать	Короткий, так как число участников растет быстрыми темпами	Бывает долгим, так как компания не обещает точных сроков заполнения матриц

Появление Всемирной паутины предоставило новые возможности для создания и развития пирамид. География охвата потенциальных участников значительно увеличилась, а материальные затраты на рекламу сократились. Отследить движение денег по электронным платежным системам сложнее. Регистрация сайтов происходит часто на вымышленных лиц или так, чтобы данные владельца «не засвечивались». Это затрудняет поиск виртуального мошенника и привлечение его к ответственности.

Крупнейшую финансовую пирамиду в сети Stock Generation организовал С. Мавроди. Под видом азартной игры в этой пирамиде велась торговля акциями виртуальных компаний. Сценарий в чем-то напомнил проект МММ, однако на сайте по многим таким компаниям была оговорка: цены могут идти как вверх, так и вниз. Проработала эта «игра» 2 года, пострадавших насчитывается от 300 тыс. человек до нескольких миллионов.

Масштабными являются и проекты Мавроди МММ-2011, МММ-2012. Была придумана виртуальная валюта «мавро», покупка и продажа которой осуществлялась в первом проекте через руководителей уровней – десятников, сотников, тысячников и т. д. Во втором проекте (именуемым «касса взаимопомощи») расчеты велись самими участниками между собой напрямую. Когда приток вкладов пошел на убыль стали отмечаться задержки выплат, случаи воровства денег из системы и пирамиды закрывались. Мавроди несколько раз объявлял рестарт, но доверия к нему уже не было и масштабы следующих проектов были куда меньше.

Среди активных пользователей интернета известна пирамида NewPro, предлагающая купить ключ за 99 рублей и привлечь 3 новичков. Далее покупается ключ второго уровня. Однако достичь заветного 28-го уровня нереально. Для этого потребуется более 20 трлн человек. Пирамиды со схожей структурой: SuperProgik, Power MLM, MoneyTrain.

Среди многообразия интернет-пирамид в отдельные категории выделяются хайпы и семь «волшебных» кошельков.

Хайпы — это тоже пирамиды

Инвестиционные проекты с высокой доходностью по схеме финансовой пирамиды – это хайпы (хайп-проекты). Свои проценты они аргументируют вложениями в акции, ПИФы, доверительным управлением, но могут и просто умалчивать о своей деятельности. Бытует мнение, что инвестиции в хайпы – это один из прибыльных видов заработка при грамотном вложении средств. В интернете можно даже встретить статьи, где опытные участники этих проектов рассказывают о правильной стратегии вкладов с целью «вовремя выйти из игры» до закрытия хайпа и при этом заработать.

В сущности все онлайн-пирамиды проходят те же стадии жизненного цикла, что и их аналоги в офлайне. Деньги перекладываются из карманов одних в карманы других и больше никакой деятельности не осуществляется. Поэтому найдутся люди, кто действительно получает прибыль от таких вложений. Но нужно понимать, что происходит это за счет других участников, суммарные взносы которых всегда больше.

Есть сайты венчурных – инвестиции с высоким уровнем риска – компаний, которые действительно занимаются вложением денежных средств в рискованные и высокодоходные финансовые инструменты (типа Forex). В отличие от них хайпы имеют следующие признаки:

• красочность оформления ресурса и чрезмерная реклама о необходимости вложений и гарантии возврата;
• доходность обещается 0,5–10% в сутки, что является неоправданно высоким показателем, однако есть проекты, предлагающие 15% в месяц и этот признак к ним неприменим;
• выдуманные объекты инвестирования или их отсутствие;
• отсутствуют данные о компании (адрес, телефон, руководство), лицензии, официальная регистрация и другие документы либо они могут быть вымышленными;
• усложненная схема получения дохода, четко не ясна суть проекта.

Для проведения финансовых операций хайпы предлагают участникам электронные платежные системы Perfect Money, Bitcoin, Payeer, Qiwi и ряд других, в которых не требуется идентификация личности. С WebMoney большинство хайпов не работают. По уровню дохода все хайп-проекты подразделяют на 3 категории:

• Низкодоходные финансовые пирамиды. Существуют от 1,5 до 3 лет и предлагают относительно невысокие ставки – до 15% годовых в месяц (до 0,5% в день). Характеризуются продуманной пирамидальной схемой и масштабной рекламой. Очень похожи на законные инвестиционные программы, связанные с доверительным управлением активами.
• Среднедоходные финансовые пирамиды. Существуют от 6 месяцев до 1 года и предлагают доходность 15–60% годовых в месяц (до 3% в день). Быстро раскручиваются, но и пика популярности достигают очень скоро.
• Высокодоходные финансовые пирамиды. Работают 2–5 недель и предлагают ставки выше 60% в месяц (свыше 3% ежедневно). Имеют агрессивную навязчивую рекламу вроде «Регистрируйся скорей и получи кучу денег!», «Спешите, такие ставки только 1 месяц!». Закрываются неожиданно и стараются привлечь по максимуму новых инвесторов.

Помимо самих организаторов таких проектов, важную роль в системе играют так называемые рефоводы. Они распространяют информацию о новом проекте и агитируют пользователей сети стать участником. От их действий во многом зависит успех проекта. Создатели хайпов работают с этими «агентами» через партнерские программы, то есть начисляют «рефоводам» определенный процент от вкладов инвесторов. Сами распространители стараются покрасочней и в подробностях разрекламировать хайп-проект в соцсетях, на форумах и блогах. Зачастую вкладчикам предлагают самим агитировать хайп и участвовать в реферальной программе. Это дает максимальную раскрутку в среде онлайн-инвесторов и большой приток денег.

Определенное время хайп успешно функционирует, и часть вкладчиков получает обещанные проценты за счет роста популярности проекта. Но приходит момент, когда объемы денежных выплат начинают превышать объемы денежных поступлений. Хайп закрывается (скамится) и все деньги остаются у организаторов.

Волшебные кошельки — обычная финансовая пирамида

Потенциальному участнику предлагается отправить небольшую сумму (в пределах 10–70 рублей) на семь электронных кошельков в системе WebMoney или Яндекс-деньги. После этого удалить один верхний кошелек, вписать свой и поместить сообщение на 100–200 форумах, досках объявлений, сайтах, где люди ищут работу. Считается, что если все сделать правильно, деньги «посыпятся как из мешка» ведь следующие участники отправят деньги на ваш кошелек и так же начнут продвигать информацию. На самом деле это обычная финансовая пирамида, к тому же неконтролируемая.

Нет гарантии, что человек «клюнувший» на это, не напишет свои номера кошельков чтобы «отжать» себе побольше. Но даже если все участники будет следовать инструкции и на массовый спам откликнутся всего 5 человек, то пирамида вырастет до гигантских размеров. Эти 5 участников привлекут так же по 5 новичков, и суммарный заработок первого человека в теории составит 600–900 тыс. руб. К этому времени в пирамиде будет около 98 тыс. участников. Эта цифра растет в геометрической прогрессии: через 2 уровня необходимо уже 2–3 млн подключившихся, затем несколько десятков миллионов, потом триллионы и т. д. Ясно, что все население планеты покроет лишь несколько уровней такой пирамиды.

Платежные системы активно борются с такими сообщениями вплоть до блокировки кошелька. Службы финансового мониторинга и безопасности отслеживают рассылку такого спама и выявляют пирамиды в течение нескольких дней.

Финансовые пирамиды в России (список)

Первые пирамиды в Россию пришли после распада СССР. Одной из крупнейших и известных стало АО «МММ». Компания в больших объемах выпускала акции (около 27 млн) и билеты (порядка 72 млн). Вкладчикам обещали 500–1000% годовых. Мощная пропаганда в СМИ привела в эту финансовую пирамиду 10–15 млн человек. На руки людям никаких документов не выдавалось. В свободное обращение эти «бумаги» не допускались, купить их обратно могла только сама компания. Курс акций и билетов устанавливал сам организатор С. Мавроди.

Из-за ажиотажа их стоимость стремительно возрастала и достигала 125 тыс. руб. за акцию. В действительности эти бумаги не стоили таких денег. Среди вкладчиков поползли слухи о проблемах Мавроди с уплатой налогов, незаконным предпринимательством. Начавшаяся паника привела к резкому падению (более чем в 100 раз) стоимости акций и билетов. Фактически они превратились в обесцененные «бумажки». Офис АО «МММ» был штурмом взят правоохранительными органами. Мавроди арестовали и присудили 4,5 года тюрьмы. Всего ему удалось заработать около 3 млрд руб. Впоследствии этот человек создал другие пирамиды.

Помимо «МММ» крупными финансовыми пирамидами в 90-х и 2000 годах были:

• «Властилина»;
• «Русский дом Селенга»;
• «Тибет»;
• «Хопер-инвест»;
• «Рубин» («САН»).

Счет пострадавших в них шел на миллионы, потерянные суммы вкладчиков варьировались от нескольких миллионов до триллионов рублей. В итоге почти все организаторы получили реальные сроки лишения свободы, и лишь немногим удалось скрыться.

Несмотря на это финансовые пирамиды продолжили свое существование в России. Объясняется это в первую очередь стремлением людей получить «халявные» деньги, их доверчивостью и жадностью. Не последнюю роль сыграло и развитие интернета. Участие в такой рулетке сравнимо с игрой в казино: кому-то и перепадет «кусок пирога», но хозяева в любом случае заработают, а большинство игроков потеряют.

К новым финансовым пирамидам относятся:

• СуперКопилка;
• Элеврус;
• GO-Partner$
• МММ-2012
• МММ-2016;
• SuperProgik;
• Give1 Get4;
• SETinBOX;
• Recyclix;
• Credex и ряд других.

За организацию пирамид в России наряду с уголовным наказанием введена административная ответственность (ст.14.62 КоАП).

Финансовые пирамиды и сетевой маркетинг

С развитием индустрии (MLM-бизнеса) финансовые пирамиды все чаще стали маскироваться под него.

Дело в том, что многоуровневая структура бывает как в мошеннических схемах, так и в легальном бизнесе.

Но при внимательном рассмотрении обнаруживаются значительные различия. Сетевой бизнес абсолютно законен (согласно решению суда США в 1979г. по компании Amway) и основан на создании сети консультантов (дистрибьюторов) для продвижения товаров от производителя до покупателя. Сравнение признаков представлено в таблице:

Признак	Финансовая пирамида	Сетевой маркетинг
На что идет вступительный взнос	Полностью или почти полностью на выплаты верхним уровням пирамиды, то есть людям, вступившим раньше	На получение стартового набора продукции для консультанта, обучающих материалов, брошюр. В некоторых компаниях определенная сумма (20–30% от взноса) идет на вознаграждение спонсорам (верхним уровням).
Характеристика товара	Невостребованный, подделка или его цена сильно завышена	Качественная продукция, которую люди периодически покупают (обычно косметика, средства для уборки, чистки, БАДы и т. д.). У крупнейших игроков MLM-бизнеса ассортимент довольно большой и может включать товары длительного пользования (фильтры, посуда, одежда).
Что предлагает компания	Неоправданно высокие проценты за короткий срок. Могут обещать и невысокие проценты, но точное время возврата вложений не упоминать. Размер вступительного взноса часто большой. Говорится, что работать практически не надо.	Частичную занятость со свободным графиком и, как результат, небольшую прибавку к основному доходу. В перспективе возможно создание пассивного источника дохода (при большом и стабильном товарообороте), но быстро это не произойдет. Размер прибыли напрямую зависит от работы консультанта.
Источник заработка	Вступительные взносы новых участников. Товар служит лишь для прикрытия мошеннической схемы.	Товарооборот структуры каждого консультанта. В цену товаров заложена прибыль дистрибьюторов (15–25%), распределяющаяся по сети. Простое подключение людей без покупки ими товаров ничего не дает. При этом план вознаграждения устроен таким образом, что можно опередить по сумме дохода вышестоящие уровни.
Характеристика компании	Официальные документы скрываются, подделаны или сделаны на подставного человека, находящегося далеко. На сайтах информация размыта и нелогична.	Вся деятельность ведется открыто, у многих сетевых компаний есть свои сайты с подробной информацией (свойства товаров, адрес, телефон компании, тренинги и т. д.)
Поведение людей, агитирующих вступать в компанию	Навязчивые убеждения, акцент на рекламе и быстром заработке. Требуют сразу отдать деньги и часто без представления подтверждающих документов (чеки, приходные ордера).	Спокойный рассказ о таком виде бизнеса, акцент на личном потреблении продукции, изучении действия и назначения каждого товара, освоении навыков продаж, проведения презентаций, коммуникаций с людьми. Новичок может подумать, прежде чем заниматься сетевым бизнесом (обычно дают 2–3 дня).

Что делать, если вы уже вложили деньги в финансовую пирамиду?

Прежде всего, следует успокоиться и трезво оценить ситуацию. Сначала нужно обратиться в офис компании, куда отдали деньги или к пригласившему человеку. Шансы вернуть свои кровные увеличиваются, если на руках есть документы, подтверждающие прием или перечисление денег.

При отказе возврата намекнуть мошенникам, что планируете обратиться в полицию и прокуратуру. И если это не помогло, то незамедлительно обращаться в эти органы. Рекомендуется сообщить подробные данные об аферистах: внешние приметы людей, какой товар, что обещают, название организации, адрес офиса и т. д. Есть вероятность, что к моменту начала действий правоохранительных органов «бизнесмены» могут скрыться.

Несмотря на противозаконность, финансовые пирамиды будут и дальше создаваться, заманивая в ловушку доверчивых граждан. Чтобы их распознать, необходим холодный расчет и понимание сути работы пирамидальных схем.

Первая финансовая пирамида была создана в 1716-1720 годах во Франции

Обзор самых известных финансовых пирамид в мире. Фото: exame.abril.com.br

Несмотря на то, что многим известна история МММ и других финансовых пирамид, люди продолжают верить в обещания рекордной доходности капиталовложений от организаторов таких обществ. Редакция PaySpace Magazine предлагает вспомнить, чем занималась МММ и подобные аферы, привлекающие людей, которые хотят быстро обогатиться без особых усилий.

«МММ»

Это крупнейшая финансовая пирамида в странах СНГ. Организованное Сергеем Мавроди совместно с женой и братом в 1989 году, предприятие обещало рекордную доходность в размере до 1000% годовых. Девизом фирмы был лозунг «Завтра дороже, чем сегодня».

Сергей Мавроди — основатель самой известной в странах СНГ финансовой пирамиды МММ. Фото: infodota.com

Учитывая тяжелое экономическое время и низкую финансовую грамотность людей, «МММ» привлекла, по разным оценкам, от 10 до 15 млн человек. Сама пирамида просуществовала более 5 лет. Ее автор заработал за этот период около 2 млрд долларов. Когда в 1997 году «МММ» была признана банкротом, миллионы вкладчиков потеряли все свои деньги. После ареста Мавроди с его офиса было вывезено несколько грузовиков, полностью забитых деньгами. Только один их пересчет занял около месяца.

В 2003 году он был осужден в России за мошенничество в крупных размерах. И приговорен к 4,5 годам тюрьмы за мошенничество. Тем не менее, это не помешало Мавроди в 2011 и 2012 годах снова привлекать людей в пирамиду. А в 2016 году новый проект Сергея Мавроди под названием «МММ Глобал» предлагал делать вклады в криптовалюте Bitcoin под высокие проценты. Но, к счастью, они не стали такими популярными, как МММ в 90-х годах.

«Система Ло»

Первой в Европе финансовой пирамидой считается система, созданная шотландским экономистом Джоном Ло в 1716-1720 годах во Франции. Ло с детства отличался желанием жить не как все, для чего требовались немалые деньги. Сначала он пытался играть в карты, но прибыли это ему так и не принесло. Затем у Джона появилась идея создавать деньги в финансово-кредитных учреждениях, а не в золотых или серебряных рудниках, и он предложил сменить металлические монеты на бумажные деньги. Ло переехал во Францию. Там регент короля герцог Орлеанский поддержал его идею учредить банк, выпускавший банкноты, которые обеспечены казной и земельными угодьями.

Сатирическое изображение работы пирамиды и ее краха ru.wikipedia.org

Но на этом гений-финансист не остановился. В 1717 году начала свою работу «Миссисипская компания», или «Западная компания». Благодаря своей славе и умению манипулировать мнением толпы, Ло смог поднять небывалый спрос на акции компании, которая занималась неизвестно чем. Ажиотаж был как среди купцов, так и среди простых людей. Но когда выяснилось, что никакой существенной деятельности «Западная компания» не ведет и реальной прибыли не приносит, владельцы акций начали массового от них избавляться. «Система Ло» рухнула, а ее автор бежал в Италию.

«Схема Понци»

В США финансовые пирамиды появились лишь через 100 лет. В 1919 первую из них создал итальянский эмигрант Чарльз Понци. Как и Джон Ло, Понци всегда хотел стать богатым и успешным, и в конце-концов придумал схему заработка за счет привлечения денег от других людей.

Однажды Чарльз написал письмо в одну испанскую компанию с предложением выпускать международный журнал. Ответ ему пришел очень быстро, а в конверт были вложены международные купоны, которые можно было обменять на марки для обратного письма. Самой важной деталью был обменный курс купонов: в Испании за один купон давали одну марку, а вот в США — шесть. Это и натолкнуло Понци на идею создания компании-пирамиды.

В проплаченных статьях в прессе итальянский предприниматель предлагал людям покупать акции его компании, якобы занимающейся куплей-продажей товаров по всему миру, и получать неслыханную прибыль — 150% от вложенной суммы через 45 дней. Очень быстро на обещания «купились» как чиновники, так и обычные граждане. Таким образом, выплаты вкладчикам компании осуществлялись за счет денег новых участников.

Но, как и все пирамиды, «Схема Понци» рухнула очень быстро. Приятель Чарльза, у которого тот одолжил деньги в начале своей деятельности, подал в суд на Понци. В результате все его счета были заморожены, вкладчики не досчитались 2 миллионов долларов, а автора простой и прибыльной схемы приговорили к 5 годам тюрьмы.

Величайшая пирамида Бернарда Мэдоффа

Эта пирамида, по оценкам некоторых специалистов, является крупнейшей в истории финансовой аферой. Количество потерпевших насчитывает 3 млн человек и несколько сотен организаций. Ущерб оценивается в сумме около 64,8 млрд долларов.

Автор этой схемы Бернард Мэдофф, в отличие от других финансовых махинаторов, обещал всем вкладчикам созданного им инвестиционного фонда «Madoff Investment Securities» небольшую, но стабильную прибыль. Доходность в размере 12-13% годовых убедила многие крупные компании, знаменитых людей и чиновников вкладывать средства в компанию. В результате, количество вкладчиков превысило 3 миллиона, а сумма привлеченных денег составила миллиарды долларов.

Фонд существовал 15 лет, пока в 2008 году ряд крупных компаний обратились к Мэдоффу с просьбой вернуть их средства и проценты (их набежало порядка 7 млрд долларов). Такую сумму, конечно же, фонд выплатить не смог. Пирамида рухнула. Как выяснилось в ходе следствия, фонд Мэдоффа задолжал своим клиентам более 65 млрд долларов. Автор схемы (которого, к слову, сдали его собственные сыновья), получил 150 лет тюремного заключения.

Муравьиные фермы Ван Фэна

В 1999 году китайский предприниматель Ван Фэн придумал оригинальный способ заработка. Фото Daily Mail

В 1999 году китайский предприниматель Ван Фэн придумал оригинальный способ заработка. Он предложил всем желающим стать инвесторами в его компании. За $1500 вкладчики получали коробку со «специальными» муравьями, которые нужно было выращивать по особой секретной схеме в течение 90 дней. Ван Фэн уверял, что муравьи использовались для изготовления лекарств. На самом деле, конечно же, это было не так. Каждые 14 месяцев вкладчики компании получали 450 долларов, что соответствовало годовой доходности в 32%.

Миллионы людей в течение двух лет вносили свои деньги, что позволило китайскому аферисту собрать сумму более 2 млрд долларов. Сам Ван Фэн стал очень уважаемым бизнесменом в Китае, его номинировали на разные премии и награды. Но уже вскоре пирамида рухнула, а Ван Фэна приговорили к смертной казни.

Акции Лу Перлмана

Имя Лу Перлмана не всем известно. Но названия созданных им музыкальных групп, таких как Backstreet Boys и NSync, слышали многие. Однако точно не все знают о финансовых аферах, которые проворачивал Перлман.

В 1981 году Лу создал несколько фиктивных компаний, которые существовали только на бумаге и никакой деятельности не вели. Далее он выпустил акции этих компаний и разместил их на бирже. Заинтересованные «ростом прибыли», о котором Перлман постоянно сообщал в публикуемых отчетах, многие частные лица и даже крупные финансовые компании начали покупать акции Лу Перлмана.

Схема продержалась целых 20 лет, но в конце концов мошенничество выкрыли. Лу приговорили к штрафу в 1 млн долларов и 25 годам тюрьмы, а держатели акций его фиктивных компаний потеряли около 300 млн долларов.

Довольно часто предлагают вступить в финансовые пирамиды.

Под финансовыми пирамидами понимаются какие либо структуры, в которых доход вкладчиков формируется за счет дохода от средств, которые вносят другие вкладчики.

Любая обречена на крах. Т.к. количество вновь прибывающих рано или поздно уменьшается, выплачивать прибыль для вкладчиков становится нечем и пирамида накрывается медным тазом.

Возможно вы застали времена МММ, Русского дома Селенга, Хопер-инвеста... - ярких представителей финансовых пирамид.

В интернете финансовые пирамиды тоже очень распространенное явление.

Все финансовые пирамиды я разделил на следующие:

1. Откровенные финансовые пирамиды .

Самой важной отличительной особенностью таких пирамид является начисление процентов на вклад . Как правило проценты достаточно большие (например от 1% в день), чтобы привлечь как можно больше желающих срубить денег на халяву.

Такие проекты называют еще HYIP (High Yield Income Programs)...или просто хайп..или хуип

Хайпы как правило предлагают довольно высокий процент на вклады. Как правило от 20% в месяц на вложенный капитал.

Многие хайпы используют один и тот-же "движок" сайта, где написано общее число вкладчиков, общая сумма вкладов, общая сумма выплат, количество новых вкладчиков, зарегистрированных сегодня и др. Если вы попали на сайт с таким движком - знайте это 100% хайп.

Пирамиды такого типа - самые опасные . Т.к. они изначально создаются именно для кидка вкладчиков. Пробовать в них заработать - это очень большой риск. Как правило хайпы платят лишь первое время, чтобы привлечь как можно больше желающих, после чего выплаты прекращаются. Скорей всего про хайп вы узнаете тогда, когда вкладываться уже опасно.

Довольно часто, перед самым кидком, пирамиды такого типа устраивают дополнительные завлекающие акции, обещая например повышенный процент. Так например произошло с МММ-2011, когда Мавроди пообещал дополнительные бонусы в 50% для новых вкладов. Это и был апогей пирамиды. МММ-2011 вообще уникальный случай . Мавроди откровенно написал на сайте, что проект финансовая пирамида, но многих людей это не останавливало, несмотря на предупреждение.

Как определить откровенную финансовую пирамиду?

Стандартный скрипт хайпа.

Доход на вклад в виде повышенных процентов

Отсутствие подтверждения ведения реальной деятельности

Отсутствие информации об организаторах проекта, или информация которую не возможно проверить

Принятие денег только через анонимные способы - еголд, вебмани и т.д.

Можно ли заработать на хайпах? Можно. Если вступать в хайп в момент его рождения и при первой возможности выводить свои вложенные средства, оставляя "крутиться" в проекте проценты. Есть специальные сайты которые "мониторят" хайпы.

Однако лично я не считаю это заработком . Большие суммы в такие проекты вкладывать опасно, возможно после получения вашей 1000 $ проект тут же и закроется. А вкладывать 100 $ чтобы заработать за месяц 20 - для меня это не деньги. Если вы взрослый человек - то для вас это тоже НЕ заработок. На него не проживешь.

Если уж и хочется рискнуть - то можно это сделать по другому, и с более высокой вероятностью на успех, например инвестируя в памм-счета или совершая самостоятельно торговые операции на форекс .

Однако иногда бывают пирамиды, обещающие весьма скромный процент, например 5-7% в месяц. В таком случае пирамида может успешно существовать несколько лет. Я даже в такой участвовал (правда не думал что это пирамида) и успел очень хорошо заработать . Но пожалуй мне повезло. В тот момент я считал проект серьезным, и не ожидал, что он окажется пирамидой.

2. Обыкновенные финансовые пирамиды

В таких пирамидах нет начисления процентов на ваш вклад просто так, т.е. ничего не делая, и чтобы что-то заработать - надо и поработать, а именно - привлекать новых желающих в пирамиду. Деньги от новых участников распределяются по цепочке вверх. Таких пирамид очень много - GoldLine, различные "кассы взаимопомощи". Когда вы вступаете в проект, вы платите некоторую сумму, которая распределяется вышестоящим участникам. Опасность таких пирамид в том, что вы можете не найти желающих вступить в проект "под вами", и таким образом прогореть. Если же пирамида новая и вы умеете убеждать людей и они начнут вступать, то вы можете заработать на этом. Но рано или поздно такая пирамида тоже загнется, т.к. желающих вступить в нее будет все меньше и меньше..

Важное отличие от пирамид первого типа - что участникам деньги начисляются жестко от количества приведенных людей. Не привел никого? Ничего не заработаешь. А в пирамидах первого типа главное вложить деньги, а приводить кого-то не обязательно.

Но, финансовые пирамиды первых двух типов как правило запрещены во многих странах, поэтому довольно часто появляются финансовые пирамиды третьего типа.

3. Маскирующиеся финансовые пирамиды

- пирамиды, которые хотят быть похожими на МЛМ-компанию.

У таких пирамид как правило есть некоторый якобы ценный товар, и если вы находите желающего, который вступит в компанию и приобретет этот товар/услугу, то вам начисляются комиссионные. Примером такой скрытой финансовой пирамиды может быть InMarket Там предлагаются обучающие компьютерные курсы на банальные темы (например про пользование Windows), не представляющие ценности, но при этом по ломовым ценам. Или компания Intway (Уже кстати закрылась. Такая судьба будет у всех подобных проектов). Все бы ничего, но цена явно не соответстует товару и завышена в несколько раз от аналогов, и сами услуги не нужны 95% обычного населения. А все остальные знаю (кому надо) прекрасно знают где взять эти услуги дешевле.
Таким образом можно сделать вывод, что товар в таких компаниях чисто для прикрытия , чтобы не быть чистой финансовой пирамидой. В большинстве стран финансовые пирамиды запрещены законодательством, поэтому лохотронщики придумывают некий товар или услуги. Как и в млм-компаниях, на сайтах таких компаний мелькают слова - матрица, маркетинговый план вознаграждений, бонус, спонсор и пр., что свойственное млм-компаниям.

Из маскирующихся популярных финансовых пирамид можно отметить компанию World GMN , с якобы очень нужными услугами связи и кардфоном, и компанию Emgoldex , которая типа продает золото. Во всех этих структурах "заработок" строится на получении комиссионных от привлеченных людей.

4. Финансовые пирамиды матричного типа.

Ранее рассмотренные пирамиды 2го и 3го типа могут быть матричными. Разница состоит в том, что в обыкновенных финансовых пирамидах, участник получает доход сразу, как только пригласил человека под себя. В "матрицах" нужно заполнить несколько линий под собой, и только потом можно получить доход. Например в компании Эмголдекс вам надо пригласить 2х желающих, при этом никаких денег с этих людей вы не получаете, затем те двое должны пригласить еще двоих, а те в свою очередь еще двоих. И лишь когда будет заполнена/проплачена вся 3я линия - вы получите доход. В случае с Эмголдекс - вы получите деньги от людей в 3й линии.

Иногда бывают и гибриды. Например лоховозка Telexfree имеет товар в виде безлимитной VOIP связи, но при этом платит деньги, даже если вы никого не приглашаете и не продаете ни одного пакета связи. "Промоутеры" утверждают, что им платят за размещение объявлений, однако мое расследование доказала, что работа в Телексфри абсолютно не эффективна и фиктивна. А значит участники этого проекта, ничего не продающие и никого не пригласившие, получают доход как в откровенных финансовых пирамидах (первый тип).

Можно ли заработать с финансовыми пирамидами?

Можно. И порой очень много, если оказаться в начале старта проекта и пригласить много людей под себя.. Но как правило большой заработок возможен если давать недостоверную информацию о компании. Или проще говоря - заниматься обманом. Ведь если рассказать правду о проекте, то многие не станут вступать в компанию. Я считаю такой подход не этичным бизнесом.

Можно ли заработать с компанией.... ?

Мне приходит много писем такого плана - "Подскажите. Можно ли заработать с компанией.....". Если это млм-компания, или финансовая пирамида, пытающаяся быть похожей на млм-компанию, то я всегда отвечаю так:

Представьте, что вы УЖЕ вступили в эту компанию. Что дальше? Что вы будете делать? Какие ваши действия? Вы коммуникабельны, общительны, имеете большой круг знакомых и умеете убедить любого человека, что тот у вас купит даже урну на автобусной остановке? Ответив на эти вопросы вы и примите решение. А еще можно попробовать попредлагать эти "товары" вашим знакомым и посмотреть на их реакцию. Опять же это будет критерием, вступать в проект или нет. А в последнее время народ у нас не очень доверчив...и каждый понимает, что если вы что-то предлагаете, то значит хотите на нем навариться, и у человека автоматически включается защитная реакция.

Если же вам предлагают вступить в финансовую пирамиду, где не надо никого приглашать, но при этом надо вложить деньги - то оцените риски. Будет ли потеря денег, которые вы вложили, ощутимым ударом по вашему финансовому положению? Полная глупость - брать кредиты, продавать авто/квартиру и вкладывать эти деньги в финансовые пирамиды.

Если вы все таки решили зарабатывать с помощью финансовых пирамид - то давайте правдивую информацию о компании и обязательно предупреждайте о рисках . Особенно если приглашаете друзей или знакомых. Иначе, в случае если ваши знакомые не успеют заработать и потеряют деньги, скорей всего ваши отношения закончатся.

Если вы заинтересованы в инвестировании, обратите внимание на FCT-Academy или на самостоятельную покупку криптовалют по рекомендациям клуба инвесторов Golden Island . Криптовалюты это тренд 2017 года, позволяющие заработать сотни и даже тысячи процентов!

Другие способы ЗАРАБОТКА В ИНТЕРНЕТЕ на которые не надо терять время:

На Украине и о приостановке работы офисов. МММ-2011 опровергает информацию о крахе, заявляя, что есть лишь "определенные проблемы с убыточными структурами".

Одна из наиболее крупных российских "финансовых пирамид". Объединение МММ было зарегистрировано в 1992 году Сергеем Мавроди и специализировалось на приеме денежных вкладов от населения в обмен на собственные акции.

За пять лет существования "МММ" компания изготовила 27 миллионов акций и 72 миллиона билетов. Во время расцвета АООТ "МММ" обещала доход в размере 200% в месяц. Число вкладчиков компании составило, по различным оценкам, от 10 до 15 миллионов человек.

Летом 1994 года в СМИ появилась информация о том, что налоговая служба России и налоговая полиция в ходе проверки одной из структур АООТ "МММ" вскрыли "грубые нарушения налогового законодательства", и предписали взыскать в бюджет 49,9 миллиарда рублей. Мавроди отказался заплатить штраф: в компании настаивали, что все налоги были уплачены. Конфликт с налоговыми органами спровоцировал панику среди вкладчиков, которые стали избавляться от акций и билетов.

Решением Арбитражного суда Москвы 2 сентября 1997 года АООТ "МММ" было признано банкротом. Основатель пирамиды Сергей Мавроди в 2007 году был приговорен к 4,5 годам лишения свободы. 22 мая 2007 года он был отпущен на свободу, отсидев положенное время в тюрьме еще во время следствия. По данным столичного управления ФССП, на 2009 год на исполнении московских судебных приставов находилось более 800 исполнительных документов о взыскании с Сергея Мавроди около 300 миллионов рублей в пользу пострадавших вкладчиков. Всего по делу "МММ" признаны потерпевшими более 10 тысяч граждан по всей России.

Судебные приставы Москвы смогли взыскать с основателя "финансовой пирамиды" 18,7 миллиона рублей, но этих средств недостаточно для удовлетворения материального ущерба всех взыскателей.

По данным приставов, общая сумма задолженности основателя МММ перед гражданами составляет почти пять миллиардов рублей.

"Властилина"

Предприятие "Властилина" было открыто в 1992 году в Подольске (Московская область) Валентиной Соловьевой и вскоре начало принимать вклады от граждан. В частности, вкладчик, предоставивший сумму, равную половине стоимости нового легкового автомобиля российского производства, мог рассчитывать на получение транспортного средства в месячный срок. В 1994 году предприятие начало принимать деньги на депозитные вклады (в том числе валютные), а также вклады на квартиры. Примерно в то же время начались перебои с выплатами, а ни один из договоров по квартирам не был выполнен вовсе.

В 1995 году Соловьева была задержана и заключена под стражу. В 1999 году она была приговорена к семи годам лишения свободы, в 2000 году освобождена условно-досрочно по ходатайству Профсоюза предпринимателей Московского региона ("за хорошую работу и поведение").

Пострадавшими по делу были признаны 16 тысяч клиентов, лишившихся в целом 536,7 миллиарда рублей и 2,6 миллиона долларов.

"Русский дом Селенга"

Компания "Русский дом Селенга" была создана в 1992 году в Волгограде Сергеем Грузиным и Александром Саломадиным. В течение года на территории страны компанией было открыто 73 филиала и 800 агентств. Средства, полученные от граждан, направлялись, в частности, на развитие компании "РДС-авиа" и сети супермаркетов "Русская торговля", а также издательств печатной продукции, автотранспортных предприятий и туристических фирм. В 1994 году у компании начались проблемы с выплатами по вкладам. В 1996 году Грузин и Саломадин были арестованы, в 2000 году приговорены к девяти годам лишения свободы каждый, но в 2001 году были освобождены условно-досрочно.

По данным правоохранительных органов, обманутыми оказались 2,4 миллиона человек, а общая сумма полученных от них денег составила более 2,8 триллиона неденоминированных рублей (из которых почти треть растрачена на содержание компании).

Концерн "Тибет"

В 1993 году Владимир Дрямов организовал в Москве и ряде регионов страны пункты приема денежных вкладов от населения, функционировавшие под вывеской концерна "Тибет", а в 1994 году присвоил собранные средства и скрылся за границей. В 1998 году Дрямов был арестован в Греции и экстрадирован в Россию, в 2001 году приговорен к 15 годам лишения свободы, но в 2002 году приговор был смягчен до девяти лет.

По данным правоохранительных органов, обманутыми оказались не менее 130 тысяч граждан, а общая сумма похищенного составила не менее 17 миллиардов неденоминированных рублей.

"Хопер-инвест"

Компания "Хопер-инвест" была создана в 1992 году в Волгограде матерью и сыном Лией и Львом Константиновыми и представляла собой региональную сеть пунктов по приему денежных вкладов от физических лиц. Часть получаемых средств направлялась на развитие ряда проектов, в частности, конструкторского бюро "Люлька-Сатурн" и дома моделей "Кузнецкий мост", другая - обменивалась на валюту и при помощи различного рода мошеннических схем вывозилась в Финляндию и Израиль.

В 1997 году Лия Константинова была арестована и в 2001 году приговорена к восьми годам лишения свободы (освобождена условно-досрочно), в то время как Лев Константинов еще в 1995 году выехал в Израиль.

По данным правоохранительных органов, обманутыми оказались более 4 миллионов человек, а общая сумма полученных от них средств составила более 3 триллионов неденоминированных рублей.

Бизнес-клуб "РуБин" (ЗАО "САН")

Согласно информации, которая размещалась на сайте холдинга, бизнес-клуб "РуБин" работал в течение 12 лет. Однако, как позднее установит следствие, работа на рынке в течение 12 лет не соотносится с фактами регистрации и постановки на налоговый учет (2005 и 2006 годы). Бизнес-клуб "РуБин" вел активную деятельность по привлечению средств населения.

Для того, чтобы вступить в "РуБин", достаточно было внести 3 тысячи рублей. Предлагаемый проект гарантировал доходность инвестору 25% годовых - при вкладе 3 тысячи рублей и 50% - при вкладе от 30 тысяч рублей.

При этом вкладчиков привлекали к работе по поиску новых участников проекта.

Первые признаки обрушения пирамиды появились 18 февраля 2008 года, когда из офиса организации были вывезены все документы якобы в связи с проверкой ОБЭП, а штатный программист компании уничтожил всю информацию на компьютерах. С этого времени прекращены все расчеты с вкладчиками.

27 февраля 2008 года следственным управлением при УВД Центрального района Санкт-Петербурга было возбуждено уголовное дело в отношении бизнес-клуба "РуБин" по признакам преступления, предусмотренного части 4 статьи 159 УК РФ, по факту хищения неустановленными лицами из числа сотрудников ООО "САН" (ЗАО "САН") денежных средств граждан в особо крупном размере на общую сумму не менее 1 миллиона рублей под предлогом участия в инвестиционном проекте Бизнес Клуб "РуБин".

В июне 2008 года следствие вынесло постановление о привлечении руководителя "РуБина" Александра Польщенко в качестве обвиняемого по четвертой части статьи 159 УК РФ - мошенничество. Польщенко был объявлен в федеральный розыск, на его имущество наложен арест.

Ущерб, нанесенный мошеннической схемой, по предварительным оценкам, измеряется десятками миллиардов рублей, а количество пострадавших только в России превышает 100 тысяч человек.

Крупнейшие финансовые пирамиды за рубежом

Компания "Индий"

Принято считать, что создателем первой финансовой пирамиды был Джон Ло (John Law de Lauriston, родился в 1671 году в столице Шотландии - Эдинбурге). Будучи министром финансов Франции, председателем государственного банка и главой первого в мире открытого акционерного общества, Джон Ло вошел в историю как изобретатель финансовой пирамиды.

Одним из проектов, который создал Ло в конце 1717 года, была "Компания Индий".

"Компания Индий" создавалась как акционерное общество и должна была направлять свои ресурсы на освоение принадлежащих Франции колоний вдоль реки Миссисипи.

Для начала было выпущено 200 тысяч акций, каждая стоимостью 500 ливров каждая. Основная особенность этих акций была в том, что желающие их купить могли расплачиваться не только банкнотами и монетами, но и государственными обязательствами, что на рынке котировалось ниже номинала.

Спустя всего несколько месяцев возник безумный спрос на акции компании. Вскоре 500-ливровые бумаги поднялись в цене до 10 тысяч, потом до 12-15 тысяч. Большинство денег, собранных компанией, вкладывались в облигации государственного долга. А в начале 1720 года Джон Ло был назначен государственным контролером финансов. Однако тут и начались проблемы с ликвидностью бумаг. Купцы и спекулянты начали избавляться от банкнот и акций. Сотни тысяч акций хлынули на рынок. Осенью 1720 года компания была объявлена банкротом. За Ло начали охотиться толпы людей с требованием вернуть их деньги. В середине декабря 1720 года Ло пришлось тайно бежать из Франции. Все его имущество было вскоре конфисковано и использовано для удовлетворения кредиторов.

Bernard L.Madoff Investment Securities LLC

Компания была создана Бернардом Мэдоффом в 1960 году на Уолл-стрит и имела статус одной из самых прибыльных и надежных среди инвестиционных фондов в США. По данным самой компании, она управляла капиталом размером свыше 17 миллиардов долларов.

Пирамида Мэдоффа рухнула после того, как финансист раскрыл всю правду о махинациях своим сыновьям Марку и Эндрю, являющимся высокопоставленными сотрудникам его же теперь закрытой финансовой компании, которые передали эту информацию властям.

Обманутые граждане и финансовые институты инвестировали в бизнес Мэдоффа сотни миллионов долларов.

В списке обманутых инвесторов оказались не только самые состоятельные граждане США и знаменитости, но и крупнейшие мировые банки - BNP Paribas, HSBC, Credit Agricole, Societe Generale, Natixis, Nomura, Royal Bank of Scotland, UniCredit.

В июне 2009 года Бернард Мэдофф был приговорен к 150 годам тюрьмы. На тот момент ему исполнился 71 год. В суде он признался, что в течение 20 лет обманывал инвесторов и регуляторов. Он не совершал никаких сделок, а просто перечислял все деньги на свой банковский счет, выдавая из него средства по требованию клиентов в виде "прибыли".

Stanford International Bank

Stanford International Bank техасского миллиардера Аллена Стэнфорда в течение 15 лет осуществлял мошенническую схему, основанную на продаже депозитных свидетельств, гарантировавших высокий процент доходности. Инвесторы покупали эти бумаги, поверив в обещания "невероятных и необоснованно высоких ставок процента".

В июне 2009 года финансист был взят под стражу. Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) предъявила обвинения Стэнфорду в мошеннических операциях. По оценкам комиссии, Стэнфорд, члены его семьи и друзья "совершили крупное мошенничество, основанное на ложных обещаниях" и сфабрикованных данных за прошлые годы с целью обмана инвесторов.

По данным прокуратуры, Стэнфорд присвоил себе около семи миллиардов долларов, принадлежавших инвесторам. На эти деньги он вел роскошный образ жизни, начинал различные бизнес-проекты и подкупал регулирующие органы, которые помогали ему скрыть его преступные схемы.

В марте 2012 года суд американского города Хьюстон признал обвиняемого в мошенничестве техасского миллиардера Аллена Стэнфорда виновным по 13 из 14 пунктов обвинения.

Шестидесятиоднолетнему Стэнфорду грозит до 20 лет тюрьмы по наиболее серьезным обвинениям, однако в случае последовательного отбывания тюремных сроков он может провести за решеткой гораздо больше времени.

С 2000 года компания компания L&G, основанная Кадзутсуги Нами, начала собирать деньги инвесторов под 36% .Те кто, вложил более 10 тысяч долларов, каждые три месяца мог получать дивиденды в размере 900 долларов. Компания пообещала сделать все человечество миллионерами благодаря своей системе и благополучно функционировала до 2007 года, затем прекратила выдачу дивидендов, и пополнение счетов, и не вернула вклады. Во время ареста руководителей на счетах компании было только 300 миллионов иен (3 миллиона долларов).

L&G удалось собрать 128,5 миллиарда иен (1,43 миллиарда долларов). Пострадало 37 тысяч доверчивых инвесторов. 18 марта 2010 года Токийский окружной суд приговорил президента крупнейшей финансовой пирамиды Японии 76-летнего Кадзутсуги Нами к 18 годам лишения свободы.

Yingkou Donghua Trading

В течение 2002-2005 годов основатель компании Yingkou Donghua Trading Ван Чжэндун мошенническим путем выманил у физических лиц, инвестировавших в его бизнес 3 миллиарда юаней (417,11 миллиона долларов). Мошенник обещал клиентам от 35% до 60% прибыли.

Средства привлекались под видом инвестиций в несуществующие компании Donghua Zoology Culturing и Donghua Spirit. Пострадало более чем 10 тысяч человек.

Ван Чжэндун был арестован в июне 2005 года. Приговорен к высшей мере наказания. Приговор был вынесен судом промежуточной инстанции города Инкоу (провинция Ляонин, Северо-Восток Китая), а затем подтвержден и провинциальным судом в Шэньяне, столице Ляонина. 15 сообщников Ван Чжэндуна отделались значительно более легким наказанием - они были приговорены к тюремному заключению сроком от пяти до десяти лет.

Материал подготовлен на основе информации открытых источников

В настоящее время зачастую бытует мнение, что Биткоин это самая, что ни на есть финансовая пирамида со всеми вытекающими последствиями. Но так ли это? Попробуем разобраться на деле, составив свой список о нашумевших и ошеломляющих финансовых аферах прошлого века. Самые известные финансовые пирамиды из истории представлены ниже.

Не секрет, что не так давно Центробанк России повесил на вышеозначенную криптовалюту ярлык финансовой пирамиды. Мотивация подобного решения легко просматривается в комментариях чиновников из департамента национальной платежной системы Банка России. Аналогия, по их мнению, обосновывается спекулятивным характером сделок. Дескать, с биткоинами работают не только нацеленные на легкие деньги спекулянты, но и оплачивающие означенную прибыль люди. В сравнении с различного рода ценными бумагами, обеспеченность этой криптовалюты наблюдается только в отношении времени, затрачиваемое человеком на его «добычу».

Определение Финансовой Пирамиды

Итак, как работают финансовые пирамиды и что какие компания можно так называть? Под это понятие подпадает компания, которая извлекает доход и обеспечивает дивиденды для своих вкладчиков исключительно путем непрерывного поступления новых денежных вкладов. Механизм пирамиды прост - доход первых инвесторов поступает от вкладов следующих клиентов организации, те, в свою очередь, от следующих и так далее. В абсолютном большинстве случае основатели пирамиды скрывают основной источник ее доходов или же делают его ложным. Разрушение финансовой пирамиды происходит по причине прекращения поступления новых вкладов.

Есть ли смысл считать Биткоин финансовой пирамидой?

В отличие от финансовой пирамиды, Биткоин не гарантирует держателям средств крупные прибыли. Фактически, эта криптовалюта просто является удобным средством по хранению денег и оплате различного рода услуг и товаров. У биткоинов есть собственное ПО и специальные свойства, среди которых отсутствие инфляции, анонимность вкладчиков, децентрализованный характер деятельности, мизерная стоимость денежных переводов. Что касается финансовой пирамиды, то ее основатель традиционно обещает вкладчикам высокую прибыль, однако сама суть пирамиды не предусматривает длительной жизнеспособности, что лишает вкладчиков воплощения в жизнь гарантии прибыли.

Для большей наглядности мы вспомним о девяти крупнейших и опустошительных финансовых махинациях прошлого века.

1. Афера имени Понци

Одним из создателей масштабных финансовых пирамид по праву считается мошенник Чарльз Понци. В далеком 1919-м году предприимчивый итальянский аферист, благодаря своей наблюдательности, разработал схему по оболваниванию людей. В один обычный, казалось бы, день ему принесли письмо. В нем помимо бумажки с текстом находился имеющий международное хождение купон. Такие квитки можно было разменять на марки и переслать ответное письмо адресату. Занятный факт - на территории Старого света за такой купон давали одну марку, а в США - шесть.

Хорошенько обдумав собственное наблюдение, Понци основал в Бостоне компанию, которую назвал «SXC», ориентированную на покупку и продажу товаров в разных странах, и принялся активно зазывать вкладчиков. Инвесторский интерес аферист поддерживал посулами выплатить 150% от вложенных средств по истечении 45 дней. Естественно, такие привлекательные условия не могли не вызвать повышенного интереса у жителей Бостона. Процесс пошел.

На самом деле, Понци отнюдь не приобретал обменные купоны, а действовал в уже классической для нынешних времен тактике финансовой пирамиды - старые вкладчики получали деньги новых, уже в июле Чарльз получал по векселям около 250000 долларов в день. Тем не менее, уже через месяц к Понци нагрянули федеральные агенты, проверили его деятельность и ликвидировали компанию, как финансовую пирамиду. Длительные судебные разбирательства привели к тому, что Понци вернул вкладчикам часть денег, но еще два миллиона долларов словно растворились в воздухе.

Забавно, за свою деятельность итальянский аферист получил всего пять лет лишения свободы.

2. Пирамида Доны Бранки

Своя масштабная пирамида существовала и в Португалии, причем ее основателем является женщина, все предпочитали ее называть Дона Бранка. В 1970-м году предприимчивая дама с целью обогащения открыла собственный банк. Для привлечения вкладчиков она сулила каждому из них десятипроцентную месячную ставку. Естественно, что такие выгодные условия для скорого финансового прироста не могли не соблазнить тысячи людей разного достатка со всех концов страны. Долгие 14 лет финансовая пирамида Доны Бранки жила и здравствовала, сама женщина к тому времени получила прозвище «народный банкир». Однако в 1984-м году произошло крушение пирамиды, что обернулось арестом Доны Бранки и заключением ее под стражу на десятилетний срок. Остаток своей жизни она провела в одиночестве.

3. «Двойной Шах»

Схема не имеет никакой отсылки к шахматам. Шах - это фамилия преподавателя высшей школы Саеда Шаха из Пакистана. В 2005-м году аферист приехал в родной Вазирабад из длительной служебной командировки в Дубаи и сходу огорошил соседей информацией о том, что поездка подарила ему знание инновационной биржевой программы. Дескать, если следовать этой схеме, можно в два раза увеличить свои сбережения за семь дней. Выбранный механизм мошенничества (удвоение сбережений) лег в основу названия схемы.

Начав с доверчивых соседей, Саед Шах развернул свою деятельность по всему государству. В течение полутора лет мошенник получил более 880 миллионов долларов от 3000 инвесторов и всерьез подумывал выдвинуть свою кандидатуру на пост политического лидера региона. Однако органы правопорядка спутали его карты, произведя скорый арест. Интересно, что даже обнародование мошеннических схем афериста не поколебало веру в него со стороны обманутых вкладчиков. Тысячи инвесторов, их родственников и друзей устроили массовые уличные демонстрации, призывая отпустить Шаха на свободу. Однако он по сей день находится в заточении и следствие по его делу находится в активной стадии.

4. Лу Перлман и его схема

Имя Лу Перлмана, возможно, ничего не скажет абсолютному большинству читателей, однако все наверняка слышали если не музыку, то хотя бы названия групп, которые он создал. Речь идет о таких популярных в 90-е годы «бойз-бэндах», как BackstreetBoys и ‘NSync.

Тем не менее, на территории США Перлман стал известен благодаря темным делам, а именно своей финансовой схеме, которая принесла ему 300 миллионов долларов. И все исключительно после обмана различных инвесторов и банков! Лу Перлман затеял свою преступную деятельность в 1981-м году, когда основал более десяти различного рода организаций, представлявших собой только буквы на бумаге. Однако в течение 20 лет Перлман успешно реализовывал доли в своих «липовых» компаниях!

Все тайное становится явным, и в итоге преступная схема Лу Перлмана была раскрыта. Аферист предпринял попытку покинуть территорию США, но его поймали и дали 25 лет тюрьмы вкупе с штрафом в 1 миллион долларов. Причем изначально наказание было куда строже, но Перлман согласился сотрудничать с судом и признал свои преступления. Шутка ли, от мошенничества Лу пострадало более 250 физических лиц, лишившихся двухсот миллионов долларов, и 10 финансовых институтов, понесших убытки в размере ста миллионов.

5. Европейский Королевский Клуб

В 1992-м году аферисты Ханс Шпахтхольц и Дамара Бергес с апломбом объявили о создании некоммерческой ассоциации, целью создания коей выступали благородный порыв протянуть руку помощи малому бизнесу и создание альтернативы крупным банкам Европы. Мошенники гордо назвали свое детище «Европейский Королевский Клуб».

Согласно финансовой схеме Шпахтхольца и Бергес, люди желающие стать членами организациями, обязаны были приобрести за 1400 швейцарских франков так называемое «письмо», которое по своей сути являлось акцией. Владелец «письма» после его приобретения получал гарантии ежемесячных доходов в размере 200 франков, что в итоге позволяло инвестору рассчитывать удвоить свой вклад по истечении календарного года.

Только по истечении двух лет и совокупной потери 1 миллиарда долларов сотнями тысяч вкладчиков из Германии и Швейцарии мошенническая система Шпахтхольца и Бергес была раскрыта. Что интересно, вкладчики даже в момент зачитывания приговора отказывались верить в то, что их обманули, и наградили судью свистом. Бергес в итоге получила семь лет лишения свободы, Шпахтхольц - пять.

6. Пирамида Бернарда Мейдоффа

Аферист Бернард Мейдофф попал в историю, как основатель одной из самых знаменитых финансовых махинаций в истории человечества. От плодов деятельности мошенника пострадало несколько сотен компаний и 3000000 человек. В совокупности, жертвы Мейдоффа лишились почти 65 миллиардов долларов.

К созданию фонда «Madoff Investment Securities» Бернард Мейдофф подошел, основательно подготовившись. Он создал своей компании великолепную репутацию, что произошло посредством создания внушительного клиентского списка. В него входили различные банки, представители элиты США и хедж-фонды. Авторитетная клиентура выступала доказательством надежности и прибыльности фонда для тех вкладчиков, которые имели хотя бы малейшие сомнения в честности Мейдоффа. Своим клиентам Бернард обещал от 12 до 13% годовых от вложенных средств.

Для Бернарда Мейдоффа роковой стала осень 2008-го года, когда несколько крупных инвесторов затребовали у него сумму в размере 7 миллиардов долларов. Тогда и стало понятно, что у фонда абсолютно нет денег - пирамида развалилась. Когда федеральные агенты после доноса со стороны сыновей Мейдоффа стали «копать» под афериста, стало известно, что фонд уже более 13 лет не занимался инвесторскими средствами. Задолженность детища Мейдоффа в тот момент, когда ей занималось правительство, составляла около 50 миллиардов долларов.

Бернарду Мейдоффу не повезло в сравнении с предыдущими основателями финансовых пирамид. За свою мошенническую деятельность он получил тюремный срок в размере 150 лет.

7. Муравьи Ван Фэна

Аферист Ван Фэн в своем стремлении обогатиться изобрел довольно любопытную и оригинальную схему наживы. Этот китаец в 1999-м году дал жизнь компании «Yilishen Tianxi Group of China». Инвесторский взнос для каждого вкладчика был равен сумме в 1500 долларов. Вложив деньги, инвесторы получали коробку, в которой находилась уникальная порода муравьев, и инструкцию по их кормлению и выращиванию. Ван Фэн убеждал доверчивых вкладчиков в том, что после 90 дней надзора за насекомыми к ним приедут его помощники и заплатят за муравьев. Сами насекомые будут пущены в переработку с целью создания афродизиаков и лекарств. Естественно, это звучало достаточно правдоподобно, тем более, что аферист очень быстро стал богатеть и пустил немалые средства на раскрутку своего имиджа, часто появляясь на газетных полосах и на телевидении. Более того, государство даже вручило ему премию за попадание в число 100 лучших китайских бизнесменов.

Организация переживала небывалый подъем, но когда ее оборот достиг размера в два миллиарда долларов, произошло крушение пирамиды, а самого афериста приговорили к смерти.

8. МММ

Даже сейчас имя Сергея Мавроди вызывает на российских просторах негативные отзывы. И немудрено, именно этот аферист, взяв себе в помощь Жену Марину и брата Вячеслава, создал компанию «МММ» (первые буквы фамилий основателей), ставшую величайшей в российской истории финансовой пирамидой. Эта компания широко развернула свою деятельность в 90-е годы, суля вкладчикам до 1000% дивидендов, и в итоге обманула миллионы россиян. За пятилетку деятельности Сергей Мавроди разбогател не менее чем на полтора миллиарда долларов, был избран в Госдуму и козырял неприкосновенностью депутата. Однако в 2003-м году произошло крушение пирамиды, и Мавроди был арестован. Сам он по сей день уверен, что в крахе его пирамиды виновато российское правительство.

9. Система страхования в США

Занятный факт, но схема Понци, о которой мы рассказали выше, имеет узнаваемое сходство с американской системой социального страхования. В 1935-м году тогдашний президент США Теодор Рузвельт ввел в строй систему страхования, нацеленную на борьбу с бедностью у безработных и пожилых жителей. В итоге последние имели возможность получения финансов за счет работающего американского населения.

Понятное дело, что с того времени система была напичкана рядом изменений и корректировок, но это не отменяет ее сути. По-прежнему, старые вкладчики живут за счет денег новых. Тем не менее, над США сгущаются тучи - независимые аналитики уверены, что уже в 2018-м году существующая схема страхования может приказать долго жить. Это связано с тем, что может не хватить денег на всех нуждающихся в свете подхода пенсионного возраста для поколения «бэби-бумеров».

Для того, чтобы понимать в какую компанию инвестировать, необходимо всегда понимать принцип работы финансовой пирамиды, иначе можно остаться у разбитого корыта. Люди, которые инвестируют свои деньги в интернет финансовые пирамиды, которые живут от месяца до года, подвергают себя очень высокому риску, даже если годовая доходность составит 100, а то и 300%. Если Вы действительно хотите серьёзно относится к инвестициям, то ознакомьтесь с нашей страницой « «.